白领理财误区解剖.pdf

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理财市场以超常规速度发展的同时,理财也正成为一种全民运动。如果说前几年理财对 很多人来说,还是个新生事物的话;现在已经有越来越多的人学会用“理财”的眼光来审视财 富。不过,正是在这突飞猛进的发展中,很多人会发现投入了时间、投入了精力、投入了金 钱,却总是不得要领。原因何在?或许翻看我们的这一组文章,你会发现文中的主人公如此 相熟,他们的理财方式与自己如此相近。如果是这样的话,恐怕你在不知不觉之中,也已陷 入了理财的误区。 没有谁愿意身陷于误区的泥潭之中,如何走出这些常见的理财误区? 改变几个观念 十多年前有一本畅销书叫做《思维的误区》,很多人从这本书找到了新的思维角度。 这本书中有过这样一句话,思维走入误区,必将导致行动上的失败。如果把这句话引申到理 财上,也是一样的道理。因此,走出理财误区,也离不开观念的改变。 或许在四五年前,对很多人提及理财的时候,他们要么把手一摊:我无财可理;要 么摇头拒绝,日子过得好好的,理财有什么用。可是正所谓风水轮流转,当理财已经成为普 通百姓生活中不可缺少的一部分的时候,却发现,有的人走向了另外一个极端:每日每夜为 钱财奔波劳碌不得自拔,却始终不知这样辛苦理财究竟为的是什么。究竟是为了存折上的数 字,还是为了现实中看得见、摸得着的每一分、每一秒?因此,首先需要改变的观念便是对 财富和生活的观点,须知,理财仅仅是手段,而绝不是目的,只有这样才能够让我们拥有更 好的心态去管理财富、享受财富。 走出理财误区,也需要摆脱常见的思维桎梏,像“羊群效应”就是投资者们最难以摆 脱的误区之一。任何投资行为都存在一定的风险,投资者只有在了解自己、了解市场的基础 上做出适合自己的投资决策,才是对自己负责任的表现。任何盲目听从他人意见或“随大流” 的行为,非但不能降低投资风险,反而容易给自己的投资带来更大的损失。 而在实际的理财操作过程中,错误的理财观念也会导致误入歧途。就拿对于债务的 态度来举例子。有的人盲目地向外国老太太学习,为了提前享受不惜高度负债,结果让自己 陷入了债务的深渊,彻彻底底地沦为了银行的“打工者”,生活水准反而大幅降低,这到底是 享受还是受罪?另外一方面,有的人对债务避之不及,却不知道合理的负债杠杆,能够在投 资中起到事半功倍的作用,盲目地与众多追之不来的机会擦身而过。 记住几个概念 理财离不开投资工具的合理使用。使你身陷误区的另外一个原因是对投资中的概念 缺乏足够深入的了解。 投资收益率是我们必须记住的第一个概念。人们总喜欢把投资收益率视为选择投资 产品的“刚性指标”,可是你可知对于不同结构和不同投向的理财产品,预期收益率实现的机 率往往存在着很大的差异。如果盲目听信了“预期收益率”的预测,恐怕你在投资中难免会栽 跟头。值得一提的是,在对收益率的误读中,使用“平均年化收益率”来代替对产品的收益预 期也越来越典型。平均年化收益率是依据产品多年来的投资表现,以年化的方式计算出来的 复合数据,来自于历史表现和统计规律。但在较短的投资期限内,却往往会与实际年收益产 生较大的背离。 第二个概念是投资期限,看上去“期限”这个词语与投资没有太大的关系,但成功的 理财其实是由一个个不同期限的理财目标衔接组合而成,只有当我们的理财方式与这些理财 目标相匹配的时候,才能达成我们的目标,而期限就是其中的一个关键要素。 保险产品的属性是我们强调的第三个概念,对于大部分人来说,保险产品既复杂又 难以理解,事实证明很多人都或多或少地存在着投保不当的误区,用“上错花轿嫁错郎”来形 容可谓是贴切。有的人把保险当成投资,却不知保险的投资功能存在着诸多的前提限制;有 的人胡乱投保,家庭支柱保障全无,却给没有经济能力的子女大笔投保,殊不知,一旦出现 家庭风险,这样的投保计划会给家庭经济带来不可估量的损失。 多做几道算术 有时候你会发现,误区的来源竟是如此简单,简单到只需要几道算术题,就可求解 出其中的奥妙。可是在以讹传讹的信息传递中,它也竟然迷惑了我们的视听。 最简单的一道算术莫过于“一元基金” 。便宜的基金总是受到市场的欢迎,原因是“便 宜”,同样的资金投入,“便宜的”基金可以买到更多的份额,以后涨上去了获利可以更多;同 时,“便宜”的基金似乎更抗跌,即便未来行情不好,也没有多少下跌的空间。

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