担保业务管理全套手册-.doc

目 录 一、担保业务管理办法 二、担保业务（法人客户）操作指引 三、担保业务（法人客户）操作流程图 四、附件 附件一、委托担保申请书 附件二、担保项目受理登记表 附件三、业务受理通知书 附件四、担保项目处理表 附件五、调查报告 附件六、担保项目评审意见书 附件七、担保项目评审会议纪要 附件八、董事会决议 附件九、合同审核表 附件十、合同登记表 附件十一、担保费认缴单 附件十二、业务联系单 附件十三、担保台帐 附件十四、项目担保期间检查报告 附件十五、担保到期通知函 附件十六、担保项目展（逾）期调查报告 附件十七、免除担保责任确认表 担保业务管理办法 目 录 第一章 总 则 3 第二章 担保业务程序 3 第三章 担保申请和受理 6 第四章 担保项目初审和实地调查 9 第五章 担保项目评审与决策 13 第六章 担保合同的签订 16 第七章 反担保措施 18 第八章 担保收费 19 第九章 担保项目管理 20 第十章 债的追偿 22 第十一章 责任和罚则 23 第十二章 档案管理 23 第十三章 附则 23 第一章 总 则 第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。 第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章 担保业务程序 第三条 担保业务程序如下：? 企业申请 担保受理 项目初审 项目复审 总经理办公会评审 风险控制管理委员会（简称：风控委）评审 董事会审议通过 出具担保意向书 签订担保合同 抵押登记 签订正式保证合同 担保收费 发放贷款 保后管理 代偿和追偿 担保终结 担保业务程序细化列示： 一、企业申请： 《委托担保申请书》 二、担保受理： 1、《担保项目受理登记表》 2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书） 三、项目初审： 1、《担保项目处理表》 2、《调查报告》 四、项目复审： 1、《项目评审报告》（暂无固定格式） 2、《担保项目评审意见书》（该意见书依次由主办业务部门、评审部门、经理办公会成员、风控委成员和董事会成员签署意见） 五、总经理办公会评审： 1、《担保项目评审会议纪要》 2、《担保项目评审意见书》（办公会成员签署意见） 六、风控委评审：《担保项目评审意见书》（风控委成员签署意见） 七、董事会评审： 1、《担保项目评审意见书》（董事会成员签署意见） 2、《董事会决议》 八、出具担保意向书： 《担保意向书》 九、签订相关担保合同： （一）准备空白合同文本 1、《委托保证协议》 2、《抵押反担保合同》 3、《质押反担保合同》 4、《反担保保证书》 5、《财务监管协议》 6、《保证金管理协议》 （二）审核空白文本 《合同审核表》 （三）正式签订合同 1、《合同登记表》 2、《担保费认缴单》 十、抵押登记： 十一、与银行签订保证合同： 《保证合同》（银行固定格式） 十二、收取担保费： 十三、发放贷款： 1、《担保业务联系单》 2、《贷款担保台帐》 十四、保后管理： 1、《担保项目检查报告》 2、《担保到期通知函》 3、《担保项目展期（逾期）报告》 十五、代偿和追偿： 十六、担保终结： 1、《还贷凭证》（复印件，银行固定格式） 2、《免除担保责任确认表》 ? 第三章 担保申请和受理? 第四条 企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 (一) 借款人（担保申请人）应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书； 3、法人代表授权书 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同； 9、借款申请书； 10、申请借款和担保的董事会决议； 11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 13、项目可行性报告及主管部门批件； 14、生产经营情况； 15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 16、其他有关材料。 (二) 反担保第三人应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书； 3、法人代表授权书； 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同； 9、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 10、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 11、其他有关材料。 (三) 反担保方