从北方旱灾看中国农业保险问题文献综述.doc

从北方旱灾看中国农业保险问题文献综述 一、绪 论 农业保险作为分散农业风险及经济损失的一种机制, 特别是作为一种对农业适度保护的国际惯例,不仅是农业风险保障体系的重要组成部分, 也是国际上最重要的非价格农业保护工具之一。它也是WTO规则下的“绿箱政策”之一, 是世界范围内鼓励农业发展的一种方式。我国是一个农业大国, 但农业保险发展缓慢。2008年全国农业保险保费收入仅占财产险总保费收入的0.13%, 远不能满足农业自然灾害的补偿要求。这种需求与供给的矛盾是我国农业保险的问题所在。自2008年以来，我国先后发生了雪灾、地震、旱灾等重大自然灾害，也使人们越来越关注我国农业保险的情况。笔者通过阅读大量的文献资料，对我国农业保险的现状和所存在的问题有了深刻了解，以下为笔者对于所阅读文献的一个概述。 二、主 体 关于我国农业保险的现状和问题研究，笔者阅读了郑祎华的《我国农业保险存在的问题及破解途径》和郭静的《我国农业保险的发展现状及管理对策分析》。前者通过历年的数据说明了我国农业保险的现状，并提出了现在我国农业保险发展滞后的表现。首先农业保险发展缓慢,与保险业整体发展不相适应。其次农业保险保障规模小,与日益严重的农业风险损失不相适应。最后农业保险集中度高,分散风险能力弱。后者认为农业保险的问题在于各种关系之间的矛盾。1、农业风险自身发展规律与保险公司可保风险条件相矛盾。2、农民交不起保费与保险公司自主经营的要求相矛盾。3、区域发展不平衡与政府全面均衡补贴相矛盾。4、规范发展与无法可依相矛盾。5、业务深入拓展与农业保险人才缺乏相矛盾。 关于农业保险借鉴外国经验问题，笔者阅读了卢豫《国外农业保险模式的成功经验对我国的启示》。文中对各国农业保险的成功经验进行了介绍，并从中总结出他们的先进经验，通过结合我国的国情，她认为我国农业保险的发展离不开一下几个因素。一农业保险经营离不开政府的财政扶持。农业保险准公共物品的性质决定了农业保险的经营离不开政府的大力支持,强有力的政府财政支持是解决农业保险有效供求不足的基本途径。二建立和利用基层农业组织,提高农业保险效率。。农业生产经营的特点导致农业生产过程中管理者和生产者之间明显的信息不对称,我国目前农业保险经营模式下,作为农业风险管理者难以获得投保农户的真实、完备信息(或者说获得该信息的成本超出了公司的承受能力),导致农业保险过程中道德风险和逆向选择的情况比较严重。日本的农业保险模式能够为我国提供很好的借鉴,通过建立基层农业保险互助组织,由基层农业保险互助组织负责收取保费,评定损失、支付赔款等事务。这种模式变保险公司的监督管理为农户风险经营的自主管理和监督,既节约了公司的经营成本,又发挥了农户风险管理的主动性和积极性,农业保险的效率得到显著提高。三加强农业风险科学研究,拓展农业保险的深度和广度。目前我国农业保险经营还处于起步、试点阶段,农业保险经营效率不高,主要原因在于管理机构不健全,险种设计不科学,农业保险市场还有待进一步细分。而投保农户在群体特征上、分布地域上、农产品经营上都存在明显的差别,这些差别导致不同群体农户的投保意愿及影响因素有明显区别,政府应组织保险公司及科研机构,加强对农业风险科学的研究,拓展农业保险的深度和广度,设计出符合农户实际需求的险种体系、风险选择体系和保费费率体系,通过特定的风险条款实现保险公司和农户的“共赢”。四加快农业保险立法,推行再保险。综观西方发达国家农业保险的成功经营,各国都非常重视农业保险法律体系的建设。农业保险法律体系的健全将为农业保险的制度建设和模式的完善提供法律依据。同时,考虑农业保险经营的高风险特征,发达国家为农业保险提供政府的再保险通过再保险降低农业保险经营的风险,也是我国农业保险实践的有益借鉴。 关于农民的保险意识问题，笔者阅读了陈钦的《浅谈农民的农业保险意识》。他认为农民对农业保险存在各种各样的认识偏差和不理解:①有些农民因迷信心理对农业保险心存忌讳,认为保险是个不祥的征兆,参加了保险,就会遭受损失;②有些农民对农业气象灾害和病害存有侥幸心理,认为灾害年年有,不会到我家,缺乏预见性;③有些农民认为参加保险后如果无灾损,只交保费不受益,经济上吃大亏,甚至要求保险公司退保费;④有些农民则把保险公司当做救济机构,想方设法向保险公司多要钱,造成保险公司无法进行正常的经营;⑤有些农民把保险费支出当作“额外负担”,甚至不公平地定其为“乱收费”。并对此提出了解决对策①各级政府要加强对保险事业的领导与支持,加大对农业保险的宣传和正确引导,提高农民自觉投保的积极性。把保险与农民不合理收费,乱摊派严格区别开来,让农民懂得平时用少量资金投入,灾时可以得到数倍资金补偿的道理,努力提高农民的保险意识。尽量吸收更多的农民参加农业保险,在更大的时间和空间上分散风险。②保险经营者自