《小额担保贷款管理培训》.ppt

二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续） （二）小额担保贷款的办理程序（续） 4、办理担保手续（续） 反担保的有关政策（续）： C、三类申请人免除反担保：一是取得创业培训合格证，有创业项目且已经县级以上劳动保障部门评审通过；二是本人无不良信用记录（个人征信证明、所在社区评估出具的信用证明；无不良记录包括近5年内在公安部门无不良记录，在工商、税务部门无不良记录，在街道社区无不良记录，在民间借贷中无不良记录）；三是有5人以上符合小额担保贷款条件的人员提供联保的； D、鼓励利用小额担保贷款基金为劳动密集型小企业提供贷款担保服务。 二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续） （二）小额担保贷款的办理程序（续） 5、贷款发放 经办银行须自收到贷款申请之日起，于10个工作日内完成贷款调查、审查手续，符合贷款条件的，及时发放贷款；不符合贷款条件的，及时反馈并说明原因。 二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续） （三）小额担保贷款的管理 1、机构及职责划分 2、过程管理要素 3、风险管理要求 二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续） （三）小额担保贷款的管理 1、机构及职责划分 各部门明确分工，各司其职，各负其责，同时加强协作，形成合力。 执行主体主要三类机构：街道（乡镇）劳动保障服务站或社区劳动保障服务中心、就业服务管理机构所设立的小额担保贷款信用担保机构、商业银行。 劳动保障服务站职责：贷款初审、推荐上报、定期回访、协助调查、帮助催收、信用社区创建。 二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续） （三）小额担保贷款的管理（续） 1、机构及职责划分（续） 担保机构职责：政策宣传、资格审查、项目评审、办理担保、协调落实担保资金和贴息资金、负责贷款回收、参与呆坏帐确认和核销。 商业银行职责：发放贷款、建立健全信贷档案、贷后检查、贷款追偿及呆坏帐处理。 二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续） （三）小额担保贷款的管理（续） 2、过程管理要素 1）贷前调查 主要由劳动保障服务站及担保机构履行，审查要点为贷款人背景的真实性、合法性、合规性。 2）贷中审查 主要集中体现在担保机构的项目评审上，审查要点为贷款项目的可行性、风险的可控性。商业银行不对单笔贷款进行评审，在担保机构承诺担保合同限额内依据其出具的担保书放款。 二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续） （三）小额担保贷款的管理（续） 2、过程管理要素（续） 3）贷后检查 经办银行、担保机构及劳动保障服务站三级联动，共同进行贷后管理，加强回访检查，创业辅导、监督用途，防范风险。 二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续） （三）小额担保贷款的管理（续） 3、风险管理要求 1）担保机构应建立贷款担保基金专门帐户，单独核算； 2）小额担保贷款责任余额不得超过存储在经办银行的小额担保基金余额的5倍； 3）根据风险管理的要求，对达不到免反担保条件的申请人，应采取适当反担保措施； 二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续） （三）小额担保贷款的管理（续） 3、风险管理要求（续） 4）担保机构对单个经办银行小额担保贷款代偿率达到20%时，应暂停该行相关担保业务，并与该行协商采取进一步的风险控制措施。经办银行待担保基金经清偿降低贷款不良率达到要求后，再恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代偿责任之间的期限，最长不超过3个月。 二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续） （三）小额担保贷款的管理（续） 3、风险管理要求（续） 5）担保机构每年按照发放小额担保贷款金额的10%提取呆坏帐准备金，每年年底由财政从就业专项资金中据实补足； 6）对到期不能归还贷款本息的，由放贷银行申请人民法院依法实施追偿； 7）对逾期无法收回的小额担保贷款，按照规定程序由担保基金代偿，经批准后用呆坏帐准备金补充担保基金。 二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续） （四）有关贴息及奖补政策 1、贷款贴息 2、奖补政策 二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续） （四）有关贴息及奖补政策 1、贷款贴息 对符合小额担保贷款申请条件的个人从事微利项目的小额担保贷款，由中央财政据实