《商业银行金融创新培训》.ppt

商业银行金融创新培训 * B银行的资产负债表 单位:元 资 产 负 债 存款准备 16 000 存款 80 000 贷款 64 000 商业银行金融创新培训 * C银行的资产负债表 单位:元 资 产 负 债 存款准备 12 800 存款 64 000 贷款 51 200 商业银行金融创新培训 * 银行 存款 准备金 贷款 A 100000 20000 80000 B 80000 16000 64000 C 64000 12800 51200 D 51200 10240 40960 … …… ……. ……. 合计 500000 100000 400000 共产生500000元存款， 商业银行金融创新培训 * 若以D代表经过派生的存款总额，A代表原始存 款，r代表法定存款准备金率 这一过程可以用公式表示为: D = A/r 我们通常把存款总额相对于原始存款的扩张倍数称为派生倍数，又叫存款货币乘数。一般来说，它是法定存款准备金率的倒数。若以K表示存款货币乘数，则可得: K=D÷A=1/r 商业银行金融创新培训 * 四、派生存款的制约因素 法定存款准备率（r） 现金漏损率（c）:现金漏损与存款总额之比 超额准备率（e） 定期存款准备金 ：rt ·t对活期存款货币乘数K的影响，视同为法定准备率的进一步提高. rt :定期存款法定存款准备率 t: 定期存款与活期存款之比 t=Dt/D 商业银行金融创新培训 * 以上四点对活期存款派生倍数的影响，可以对存 款货币乘数也即派生倍数的公式加以修正，即: K = 1 /（ r + c + e + rt·t） 商业银行金融创新培训 * 五、存款派生的收缩过程 商业银行派生存款是在原始存款的基础上，通过商业银行体系的一系列转手运动而“倍数创造”出来的。与此相反，如果存款人提取现金或银行收回贷款，结果是减少存款准备金即减少了原始存款，同时这些存款的一系列转手运动也会随之终止，这样银行的存款向着收缩的方向发展，且也呈倍数收缩。 商业银行金融创新培训 * 信息咨询业务 商业银行运用自身所积累的大量信息资源，以专门的知识、技能和经验为客户提供所需信息和多项智力服务，就是商业银行的信息咨询业务。 根据信息的银行属性和社会属性的不同， 银行信息无偿咨询业务 偿咨询业务之分。 商业银行金融创新培训 * 信息咨询业务分为： 评审类信息咨询，主要分为项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金； 委托中介类信息咨询，主要分为技术贸易中介咨询、资信咨询、专项调查咨询、委派常年咨询顾问； 综合类咨询，主要分为企业管理咨询和常年经济信息咨询。 其他类中间业务。 包括保管箱业务及其他不能归入以上九类业务的业务。 商业银行金融创新培训 * 第三节 商业银行经营管理 一、商业银行经营管理的一般原则 二、商业银行经营管理理论 三、商业银行资产负债管理的方法 商业银行金融创新培训 * 商业银行金融创新培训 * 一、商业银行经营管理的一般原则 盈利性原则 盈利性是指商业银行为其所有者获取利润的能力，它是商业银行一切经营活动的中心和原动力所在。 银行，同长期留存收益就较多； 可以给股东较高的回报，这样会提高银行的股价，有利于银行进一步筹集资本； 银行，其职工的工资水平较高，有利于银行吸引更多的优秀人才， 银行往往容易受到社会公众的普遍信任，客户市场占有率就高。 商业银行金融创新培训 * 资本收益率=税后利润/资本总额，它反映了银行资本经营活动的效率，说明银行资本对利润增加的贡献能力，是银行股东们最为关注的指标。 利差收益率 =（利息收入-利息支出）/盈利性资产 净利润率 = 税后利润/总收入 资产收益率 = 税后利润/资产总额 杠杆系数 = 资产总额/资本总额 商业银行金融创新培训 * 流动性原则 流动性原则：是指商业银行在资产负债不受损失的条件下,能够随时应付客户提现和满足客户必要贷款的能力。 现金资产率 = 现金资产/流动资产。 贷款对存款的比率 = 贷款资金/存款资金。 流动性资产对全部负债的比率 = 流动性资产/负债总额 流动性资产减易变性负债 超额准备金 资产结构比率 = 流动