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银行业从业人员资格认证考试 个 人 理 财 历 年 试 卷 (三) 时限：120分钟 一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1.商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为( )。 A.固定收益理财计划和浮动收益理财计划 B.最低收益理财计划和固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 D.保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划 2.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。 A.承诺 B.要约 C.代理 D.合同 3.下列属于个人资产负债表的资产项目的是( )。 A.公共事业费用 B.个人信用卡支出 C.住房贷款 D.投资 4.金融资产的( )是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。 A.期望收益率 B.方差 C.标准差 D.协方差 5.下列关于成长型基金的说法，错误的是( )。 A.资产中现金持有量较大 B.投资对象常常是风险较大的金融产品 C.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 D.一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率 6.两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是( )。 A.金融远期合约 B.金融期货合约 C.金融期权合约 D.金融互换合约 7.按照《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于( )。 A.15年 B.10年 C.6年 D.1年 8.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。 A.1；月 B.2；季度 C.1；季度 D.2；月 9.下列关于债券偿还方式的说法，错误的是( )。 A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关 B.债券可以在期满时偿还 C.债券可以提前偿还 D.债券可以根据投资者的要求延期偿还 10.对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行( )。 A.不应销售 B.应限量销售 C.应扩大销售以分散风险 D.应按原计划销售并更小心地经营管理 11.买入看涨期权，( )。 A.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 B.潜在最大损失为无穷大 C.投资者的潜在利润最大值为期权费 D.是预期市场未来下跌的操作行为 12.愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是( )。 A.证券组合投资信托产品 B.债券投资信托产品 C.股权投资信托产品 D.贷款信托理财产品 13.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑( )。 A.买入对周期波动不敏感的行业的资产 B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产 C.买入对周期波动比较敏感的行业的资产 D.买入固定收益类资产 14.2008年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3％，则银行实付贴现金额为( )元。 A.9985 B.9970 C.9875 D.10000 15.下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是( )。 A.期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算 B.期货交易所实行当日无负债结算制度 C.期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行 D.客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓 16.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。 A.境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务 B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C.境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务 D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 17.目前我国银行业金融机构的监管职责主要由( )行使。 A.中国人民银行 B.银监会 C.中国银行业协会 D.人民代表大会 18.一张5年期、票面利率10％、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。 A.10％ B.12.3％ C.