【论文】我国财产保险发展现状.docVIP

我国财产保险发展现状 关键词：中国财产保险　　发展现状　　困境　　解决方案? （一）中国财产保险的发展现状 财产保险起源于共同分担海损的制度，经过海上保险和火灾保险两个阶段发展而来，在１８世纪因汽车保险和工业保险的出现和迅速发展而跨入现代保险阶段．中国是财产保险思想萌芽最早的国家，大约在公元前三四千年，中国就已经产生了关于保险的一些思想，其中最主要的是风险分担思想，利用风险分担思想古人把货物放在不同的船只上，以尽可能减少损失．另外，在古代，中国还建立了各种各样的仓储制度，它是中国古代原始保险的一个重要标志．但是现代保险事业并不是在中国产生的．现代保险的最先形式是海上保险，它发源于１４世纪中叶经济活跃的意大利．我国的财产保险事业起步较晚，现在并未出现规模效益，关于我国财产保险的起步时间出现了极大分歧． 中国财产保险虽然起步较晚，但是它在国家相关政策的扶持下，正利用自身的显著优势努力发展，在中国公司制改革的今天，在现代化企业制度的推动下，中国的保险事业，包括财产保险，必定会有长足的发展。下面是我国08年1月-8月的保险业经营数据，可以看出财产保险已经在我国众多保险行业中已占据主导地位。 2008年1－8月保险业经营数据 ? 　　2008-09-22 　 单位:万元 原保险保费收入13 ??? 1、财产险37 ??? 2、人身险76 ??? （1）寿险64 ??? （2）健康险 4301728.44 ??? （3）人身意外伤害险 1362102.68 养老保险公司企业年金缴费 -- 原保险赔付支出45 ?? 1、财产险 8650233.77 ?? 2、人身险68 ??? （1）寿险 9689276.65 ??? （2）健康险 1106497.87 ??? （3）人身意外伤害险 397912.16 业务及管理费 6675704.64 银行存款50 投资 200954874.42 资产总额 304252582.08 ? （二）财产保险的相关常识???? ?财产保险作为保险业务的组成部分,它与保险有着共同的基本职能,经济补偿是保险的基本职能,也是保险产生与发展的最初目的和最终目标.财产保险作为保险的一个大类,在社会生产和人民生活中发挥了重大作用,但是有些人因此却把它认为是取得额外利益的一种手段,这种思想是极为不对的.财产保险是指以各种物质和有关利益为保险标的,以补偿被保险人或投保人的经济损失为基本目标的一种社会化经济补偿制度.投保人或被保险人对保险标的的投保是不会带来额外收益的,它只是在保险标的发生保险事故,并在投保人做出补偿的申请时,对被保险人进行相关的经济补偿.在进行经济补偿时,保险人会根据保险标的的实际价值及损失情况进行适当的补偿,即使是在重复投保的情况下,保险人也会按照各自实际应该分担的比例进行经济补偿,不会出现一个保险标的重复补偿的情况。我国商业性财产保险业务体系大致包括财产损失保险、责任保险和其它商业性保险三大类，财产保险的性质是组织经济补偿。在保险事故发生之后，保险人会依据保险合同进行相关的经济补偿，以弥补保险事故对保险人带来的损失。在推定全损的情况下，保险人可以获得物上代位权取得对被保险物的支配权，同时，保险人还可依法向与事故有关的第三者进行追偿，这样一来，即可以避免了重复赔偿，又发挥了财产保险转架风险，稳定社会秩序，促进市场经济稳步发展的作用。 二、我国财产保险所面临的困境 　　在改革开放的今天，中国保险事业获得了广阔的发展空间与机遇，中国保监会的成立，为于我国社会主义市场经济发展相适应的保险监管体系的完善与发展打下了坚实的基础；保险业风险评价与预警系统的建立，进一步推动了我国保险事业的改革，有利于防范和化解保险业风险有利于它的稳健经营和业务的发展。但是制约保险业发展的内部和外部隐患依然存在。中国财产保险所面临的困境大致可以通过以下几个方面体现出来： （一）投保人存在谋取私利之心，道德风险大 　　财产保险的基本职能是经济补偿，从表面上看，被保险人不会获得额外利益，投保人向保险公司提出投保的请求，经保险人核保，在基本属实的情况下，签发保险单，在保险期内，如果保险标的发生了在承保范围内的保险事故，那么理应有保险公司进行赔偿。在这种情况下，保险公司的补偿是合情合理的。但是如果一个人低层次的需要没有满足时，生理和安全的需要会对他产生强有力的激励作用，如果一个人片面的追求经济利益，就会产生一定的道德风险，个人道德因素的败坏，对财产保险影响是极为巨大的。 （二）双方信息不对称，理赔价值增大 　　保险核保是一项专业性、技术性强的工作，它是保险经营的一个重要环节，核保质量好坏直接关系到公司的