理财案例.pptVIP

下载本文档

5
0
约1.17千字
约 10页
2017-09-26 发布于广西
举报
版权申诉

理财案例.ppt

1、本文档共10页，可阅读全部内容。
2、有哪些信誉好的足球投注网站（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。
3、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击这里二次下载。
4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
5、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
6、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
7、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
8、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次，网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档

高投班第三理财小组2011-7 青女士理财规划报告书背景介绍人物年龄职业情况个人收入社保情况生活费用客户青 33 大学教辅人员年收入税后5.8万租金收入1.3万有社保已投保商业保险月支出3万双方父母1.8万供房4.2万汽车费用1.2万丈夫 31 电信行业会计年收入税后6万有社保已投保商业保险理财目标提前还贷生小孩养老金提前还贷减轻月供，5年内还清半年后生小孩，准备孩子生活和教育金 22年后青女士退休，29年后丈夫退休假设条件通贷膨胀率 5% 房价成长率 5% 学费成长率 5% 银行存款利率 3% 贷款利率 5.76% 家庭资产负债表青女士资产负债表单位：万元资产项目金额储蓄存款 6.00 房产 59.42 汽车 4.00 负债项目金额购房贷款 36.00 净资产 33.42 家庭现金流量表青女士现金流量表单位：万元收入金额支出金额工资收入 11.8 购房贷款 3.6 房租收入 1.3 家庭年开支 3.0 公积金 1.4 养车费用 1.2 赡养费 1.8 年收入 14.5 年支出　 9.6　净现金流 4.9 客户情况分析基本情况：处于理财生命周期中巩固阶段目前问题：资产配置不合理，缺乏投资规划和退休规划。没有客户风险偏好测试结果。基本财务状况：净资产33.4万净现金流4.9万/年目前资产配置状况和存在问题 1、投资性资产太少，或高收益资产比例偏低 2、银行存款占投资资产比例非常高 3、当前配置与理财需求不符合 4、基本生活保障充足，有车有房投资建议 1、按现有财务情况，您半年后可以生小孩。建议首先规划教育金，按20年计算，目前每月1000元 2、目前处于职业生涯稳定期，养老金规划可以考虑，假设30年后退休，还活20年，每年按3万开支，折现到现在500元一个月 3、客户半年后生小孩，从资料判断客户属于保守型，但现金流情况较好，建议可以调到平衡型基金，月定投额1000元，基本可以满足教育金的规划 4、不建议提前还贷，留下资金做金融投资权益类投资50%，固定收益40%,现金10% 5、青女士身体状况不佳，建议配置人生意外险（保额50万）自由自在自主 * *