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安徽省力源工程机械有限责任公司--岗前培训教材 内蒙古天海达工程机械有限公司 银行按揭知识介绍 目 录 一、工程机械银行按揭贷款定义 二、客户的选择 三、执行银行按揭操作流程的作用 四、客户申请银行按揭贷款须知 五、银行按揭办理程序 六、风险的管理 工程机械银行按揭贷款 工程机械银行按揭贷款定义 客户的选择 1、有贷款意愿并且有购买实力的客户 2、借款人具有良好的偿还意愿，有良好的信用记录。 3、个人资产不低于贷款金额，有稳定和可持续的经营能力，还款来源有保障。 执行银行按揭操作流程的作用 规范、明确按揭贷款办理操作流程 避免因操作过程中的业务失误导致按揭贷款办理的停滞或终断 最大限度地保证公司和客户的双方利益 促进按揭贷款工作从无序到有序、从有序到体系、从体系到高度的一个模式化发展 客户申请银行按揭贷款须知 1.部分自筹 客户部分自筹款项，在按揭贷款时称作“首付款”， 银行规定首付款不得低于整机价款的20％ 2.贷款成数与期限 工程机械贷款的最高贷款成数为八成，期限最长不超 过3年 3. 还款方式 借款人应采取按月还款方式，具体可分为等额本息还 款法和等额本金还款法两种。一旦选定还款方式就不得变更，但可以书面申请全部提前还款，利息将调整计算。 客户申请银行按揭贷款须知 4.贷款利率 客户申请银行按揭贷款须知 购机人银行按揭贷款需提供的资料 1、夫妻双方身份证 2、夫妻双方户口簿 3、婚姻证明（结婚；结婚证；未婚：需民政部门出具单身证明、填写单身声明；离异：离婚证、民政部门出具单身证明、填写单身声明；丧偶：配偶死亡证明、民政部门出人单身证明） 4、《工程施工合同》或《设备租赁合同》（自己企业使用的需提供全套企业营业执照、贷码证、税务登记证、公司章程、代码证、验资报告、近期财务报表；购买搅拌站的需提供使用搅拌站的企业营业执照（注册） 5、从业经验证明（购买营运车辆及机械设备发票、合格证、租赁合同、协议，承包合同、协议，结算单，单位证明等；购搅拌站的需要2年以上相关从业经验，其他1年以上） 客户申请银行按揭贷款须知 1、姓名 可能会出现与身份证姓名与户籍证明、婚姻证明不 符，以身份证为准。 2、出生时间 农历与阳历可能会不同，以身份证上时间为准。 客户申请银行按揭贷款须知 银行按揭费用项目及费用基准 客户申请银行按揭贷款须知 履约保证金的收取及扣罚原则 1.履约保证金的收取主要用于督促贷款客户正常、足额得履行还贷义务。 2.履约保证金＝贷款额 X5％ 3.履约保证金由公司代收代付给银行，并统一存于银行专 用贷款保证金帐户中。 若客户发生违约行为，每违约一次（未及时、足额履行还款义务），银行将扣罚10%的保证金；若连续三次或累计四次违约，银行将一次性扣罚全部剩余保证金，并通过法律程序扣押所购工程机械。 客户申请银行按揭贷款须知 客户贷款资料、机器所有权凭证处理 1.贷款发放信贷部应将《借款收据》、《借款合同》、《抵押合同》、还款卡和还款计划书送达客户并告知客户还款时间，金额以及不按时还款的责任。 2.贷款未清偿前，客户所购工程机械的销售发票、保险保单、产品质量合格证由农业银行代为保管。贷款全部清偿后，凭农业银行出具的贷款结清证明，客户可办理抵押登记注销手续，借贷关系解除。 银行按揭办理程序 查询借款人信息报告 由银行个贷系统、个人信用信息基础数据库查询 银行按揭办理程序 以上银行按揭办理程序均呼市光大银行为例 特别说明 ： 1. 如客户在办理按揭时不能全额付清购机首付款、担保费或其他相关按揭费用，经公司批准后可为客户代垫部份首付款（担保费及其他相关按揭费用不予代垫），并与客户签订还款协议。 2.各地区银行按揭程序和收费标准都会有所差异，具体操作按与我们合作银行按揭规定程序和收费标准执行。请业务人员务必了解当地银行按揭规定程序和收费标准。 贷后管理 贷款发放后，信贷部应将《借款收据》、《借款合同》、《抵押合同》、还款卡和还款计划书送达客户并告知客户还款时间，金额以及不按时还款的责任。 （2）信贷部在每月按揭还款日前5个工作日电话提醒借款人还贷，并会同银行检查借款人还款账户余额，落实还款情况。 （3）如借款人未按时还款，信贷部应及时监控设备，采取电话、上门、发函等措施进行逾期催款。 （4）如借款人丧失还款能力，信贷部应及时从银行取得债权证明，进行法律诉讼。 贷款结清： 借款人结清贷款后，信贷部应及时前往信贷银行办理抵押注销手续，返还手续给客户，按揭程序结束。 风险管理 1.按主体来讲：分对银行的风险，对公司