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财产保险理赔 企业财产保险 课程大纲 第一章 企业财产保险承保概述 一、企财险保险标的范围 凡是被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产，由被保险人经营管理或替他人保管的财产，或其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可作为保险标的。按照《保险法》的规定，投保人或被保险人必须对其投保的财产具有可保利益。 第一章 企业财产保险承保概述 第一章 企业财产保险承保概述 不保财产：如土地、矿藏；票证、文件、技术资料 ；违章建筑、非法占用的财产 ；危险建筑 ；运输过程中的物资 ；领取执照正常运行的机动车。 第一章 企业财产保险承保概述 二、承保方式 ----按帐面价值承保 ----按重置价值承保 ----按估计价值承保 ----其他承保方式 第一章 企业财产保险承保概述 ----按帐面价值承保分三种情况确定保险财产的保险金额： 1、帐面价值 2、帐面原值 3、帐面加成数 第一章 企业财产保险承保概述 ----按重置价值承保方式 何谓重置价值？重新换置或建造同样的全新固定资产所花的成本和费用。 ☆这种承保方式仅适用于固定资产类财产。 ----按估计价值承保：依据公估价或评估后的市价确定保险金额。 ☆这种承保方式广泛应用于涉外财产保险。 第一章 企业财产保险承保概述 ----其他承保方式： 按双方约定的保险价值承保，如字画、古玩、工艺； 按约定的赔偿限额来确定财产的保险金额 （第一危险赔偿方式） 第二章 企业财产保险保险责任 第二章 企业财产保险保险责任 在财产保险基本险、综合险和财产保险、财产一切险条款中都列明了下列两项基本责任： 一是火灾、爆炸； 二是空中运行物体坠落。 第二章 企业财产保险保险责任 （一）关于“火灾责任”的理解 火灾是指异常性燃烧所造成的经济损失。 异常性燃烧就是偶然、意外发生的燃烧，失去控制，有蔓延扩大的趋势。仅有燃烧现象并不等于是火灾。 火灾责任包括以下各种原因所致的损失或费用：（1）意外失火；（2）他人纵火；（3）因救火所致保险财产的损失；（4）邻处火灾波及保险财产损失；（5）火灾直接引起的保险财产的烘烤损失、烟熏损失； 第二章 企业财产保险保险责任 火灾责任的几种除外情况： 一是保险标的自燃引起本身的损失； 二是被保险人及其代表的故意行为； 三是被保险人及其代表的重大过失； 四是被保险人不履行条款约定的义务，如违反如实告知义务，违反安全保护义务。 第二章 企业财产保险保险责任 （二）关于“爆炸责任”的理解 爆炸分物理性爆炸和化学性爆炸。 因物体本身的瑕疵，使用损耗或产品质量低劣以及由于容器内部承受“负压”造成的损失不属于爆炸责任。 第二章 企业财产保险保险责任 （三）关于“空中运行物体坠落”的理解： 1、陨石坠落、飞行物体落下； 2、吊车、行车在运行时发生的物体坠落； 3、因人工开凿或爆破而使土石方坍塌、石块飞射； 4、建筑物倒塌造成保险财产的损失。 第二章 企业财产保险保险责任 （二）列明的自然灾害 财产保险基本险中只对雷击责任负责。 财产保险综合险中除雷击外，还负责暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷责任。 财产保险和财产一切险除财产综合险中的“冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡”不保外，还负责飓风、地崩、山崩、火山爆发责任。财产一切险还对其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象负责。 第二章 企业财产保险保险责任 （三） “三停”责任的理解 “三停”责任须具备三个条件： 1、必须是被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备，包括本厂自有设备和使用权归企业的专用设备，以及与其他单位共用的设备。 2、仅限于因保险责任范围内的灾害、事故造成的三停损失。 3、仅限于被保险人的机器设备、在产品和贮藏物品等保险财产的损坏或报废负责。例如印染厂因发生“三停”责任范围内的停电，使生产线上运转的高热烘筒停转，烘筒上的布匹被烧焦；又如制药厂因发生“三停”责任范围内的停电，致使发酵液变质，影响产品收率的损失。 财产一切险还扩展了因自然灾害或意外事故引起公共供电、供水及其他公共能源中断所导致的保险标的直接损失责任。 第二章 企业财产保险保险责任 （四）自然灾害或意外事故造成污染引起的损失责任 财产保险、财产一切险条款（涉外）保险责任范围中所列明自然灾害或意外事故造成污染引起的损失，保险人也承担赔偿责任。 第二章 企业财产保险保险责任 二、责任免除 （一）一般责任免除 1、战争、类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费用。 2、核反应、核子辐射和放射性污染。 3、地震造成的一切损失。 4、被保险人及其代表的故意行为。 5、行政行为或执法行为。 第二章 企业财产保险保险责任