毕业论文：基于信用缺失对中小企业融资难问题的分析（终稿）.doc

基于信用缺失对中小企业融资难问题的分析 摘要中小企业融资难问题成为人们关注的一个焦点文章认为在信用已成为现代经济生活核心的今天是信用缺失梗阻我国中小企业融资深化银行改革以解决中小企业融资难问题势为必然；但是作者认为应先建立完善的信用体系并提出构建信用体系的关键取决于人们对未来的预期当前紧要的是国有商业银行创新出适合中小企业融资的信贷产品 关键词中小企业融资难信用缺失信用体系信贷产品 AnAnalysisoftheMedium-and-smallSizeEnterprisesFinancingDifficultly throughCreditIncompleteness Abstract:Theproblemofthemedium-and-smallsize prisesfinancingdifficultlythathasbeenpaidcloseattentiontoisapointatissue.Itiscreditincompletenessthatresultsinthedifficultiesofthemedium-and-smallsize prisesinmodernsocietywherecredithasbecomethecoreofmoderneconomiclife.It’snecessarytodeepentimelythereformationofChinesebanksystemforsolvingthedifficultiesofthemedium-and-smallsize prisescollectingfunds.But,weshouldestablishacompletecreditsystem;andthekeytoconstructingthecreditsystemispeople’sfavorableexpectationofthefuture.Beforethis,itisthemosturgentthatexistingbanksbringforthnewfinancialinstrumentswhichissuitableforthemedium-and-smallsize prises. KeyWords:medium-and-smallsize prises;Difficultyoffinancing;Creditincompleteness;Creditsystem;Creditinstrument. 中小企业在促进我国经济增长、提供服务、解决就业等方面发挥了突出作用已成为国民经济和社会发展中不容忽视的重要组成部分但目前中小企业发展中的金融制约因素严重阻碍了其健康发展更不利于我国金融体制改革的进一步深化针对中小企业融资环境差、融资难问题有人提出组建民营银行即增量改革专门为中小企业服务（林毅夫2000；江其务2001）；有人提议国有银行民营化即存量改革建立中小企业服务体系加大对中小企业的金融支持（刘佩2000）；也有人主张通过企业债券市场（邱华炳2000）、股票市场尤其是二板市场(王国刚2001；陈晓红2001)为中小企业筹集资金不管是选择建立民营银行的增量改革方案还是选择国有银行民营化的存量改革方案亦还是选择建立企业债券市场、二板市场的方案适应民营经济发展所带来的经济结构的变化与时俱进我国深化银行改革势在必行就目前我国国情来看笔者认为建立完善的社会信用体系是改善中小企业融资环境、深化金融改革的前提因为“金融很重要是现代经济的核心”金融最基本的特征和作用就是采用还本付息的方式聚集资金、分配资金、调节资金余缺；而以还本付息为条件的债权债务关系是信用的本质特征所以说信用是金融的基础信用是现代经济生活的核心 在现代经济生活中信用即债权债务关系是一种最普遍的经济关系经济生活中的每一个部门、每一个环节都渗透着债权债务关系伦敦经济学院院长吉登斯在其一系列社会理论著作里反复指出现代社会的核心问题是“风险”与“信任”关系的协调也就是信用问题当今世界各国经济运行的基本特征大体雷同都以市场机制作为配置经济资源的准绳但是各国国民经济的发展状况和整体竞争力的差异较大深究其因就是信用经济发展的程度不同可见现代经济是建立在信用基础上的信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系信用成为现代经济生活的核心 一、信用缺失梗阻中小企业融资 理论界对中小企业融资难的原因已有了许多研究成果涉及到中小企业自身资本金少、规模小、管理模式、经营机制落后、倒闭比率高等因素涉及到现有金融体系中小银行不能满足、国有大银行不愿融资的体制的原因有政府政策支持力度不够的原因有法律制度不完善的制约有缺乏为中小企业融资担保机构的因素也有当前资本市场排斥中小企业筹资的原因（梁峰2000）笔者认为这些研究成果对揭示制约中小企业融资的因