毕业设计：河北省民间融资存在的问题及解决对策.doc

河北省民间融资存在的问题及解决对策 摘要： 河北省的民间融资是近20年兴起的，而其繁盛与近10年，因此其体系发展并不成熟，仍然存在很多问题亟待解决。在全球金融危机背景下，加快民间融资发展对河北省扩大内需、促进经济增长有着重要的意义。本文从河北省民间融资存在的问题和特点出发，深入分析问题存在的根本原因，在此基础上，提出相应的解决办法，为河北省民间融资的发展提出建设性的建议。 关键字：民间融资 发展现状 存在问题 原因 对策建议 法律 风险 监管 河北省民间融资存在的问题及解决对策 1 摘要： 1 关键字：民间融资 发展现状 存在问题 原因 对策建议 法律 风险 监管 1 前言 2 1. 民间融资发展情况 3 2. 河北省民间融资的发展现状 3 2.1河北民间融资的发展 3 2.2河北民间融资的主要地区和渠道 4 2.3河北省民间融资的优势所在 4 3. 河北省民间融资存在的问题 6 3.1民间融资集中在农村，周转率低 6 3.2民间融资的合法合理性存在质疑 6 3.3民间融资监督管理松散 7 3.4河北省民间融资资金管理失当，资金流出问题严重 8 4. 河北省民间融资存在问题的原因分析 8 4.1 融资监管部门缺乏理性造成融资行为的法律模糊性 9 4.2 资金的逐利性和融资组织的盲目性 9 4.3民间融资的法律约束不健全 10 4.4,民间融资的道德约束 10 5. 促进河北省民间融资健康发展的对策建议 10 5.1明确民间融资机构的合法地位 10 5.2 建立健全民间融资的监管约束机制 11 5.3优化民间融资的公司治理结构 11 5.3建立健全民间融资中介服务体系 12 5.4 优化社会信用环境 12 结束语 13 参考文献 13 致谢 14 前言 近年来,随着国家利率的调整及受农村小额信用贷款难的影响，民间融资市场更趋活跃，呈现出借贷规模扩大化，借贷途径多样化的特点，对金融业的影响日渐加深，已经引起了社会尤其是金融业内人士的广泛关注和高度重视。民间金融是一种非正规金融，具有自发性和分散性，主要表现为民间借贷。近年来，我国民间金融得到了很大发展。中小民营企业作为融资困难的一个群体，已经进入到民间借贷活动之中。 民间融资发展情况 民间融资是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。过去人们时常把民间融资与高利贷挂起钩来，其实这是片面的。民间融资提高了居民闲散资金的使用效率，解决了中小企业和居民的生产、生活资金急需，促进了民营经济的发展，发挥了银行所不能替代的作用，成为经济生活中不可缺失的金融补充，同时也刺激、推进了银行业的竞争。民间金融组织具有很强的地域性，民间金融组织多集中在乡镇，其放贷对象一般是本乡镇的企业，因而其信息优势反映在贷款人对借款人还款能力的甄别上。贷款人对借款人的资信、还款能力比较了解，避免或减少了信息不对称及其伴随的问题；信息优势还反映在贷款的监督成本中，由于地域、人缘和血缘等原因，交易双方可保持相对频繁的接触，收集和处理借款人的信息成本很低，这种较透明信息的把握使得贷款人能够较为及时地了解贷款的风险性，并采取相应的行动。而这一点恰恰是正规金融所不具有的，也解决了中小企业信息不透明这一最大的融资障碍。 民间金融机构在放贷时一般不要求抵押或担保，主要是靠借款人或者中间人的个人信用。一方面，这种由亲戚、朋友介绍的借贷活动有着道德约束的保障，而且这种道德约束往往比法律制裁更有效；另一方面，借贷是以个人信用为基础的，即所发生的是一种个人的关系，借款人对借款有着无限责任，当借款企业逾期不还时，民间金融机构就可凭借条上诉，法院也会以个人借贷纠纷的形式予以受理。民间借贷在放贷时也可能要求担保，但对担保品没有严格的限制，民间金融的交易双方能够绕开政府法律以及正规金融机构关于最小交易额的限制，许多在正规金融市场不能作为担保的东西，在民间金融市场都可以作为担保。 所谓交易成本，就是在一定的社会关系中，人们自愿交往、彼此合作达成交易所支付的成本，即人—人关系成本。民间金融操作简便，可以针对企业的不同信用状况、资金用途等设计个性化信贷合同，有时可能只需几分钟即可办理好一笔贷款业务。而正规金融机构的贷款手续比较繁琐，贷款审批所需时间较长，和中小企业资金需求“短、频、急”的特点不相适应，等贷款审批下来可能已经延误了企业的投资时机，正规金融机构的贷款方式无法适应中小企业的需求。相比之下，民间金融更具有灵活性的交易成本优势，再者，民间金融组织本身具有小巧灵活的特点，合同执行期间，交易双方可以根据实际情况就贷款的归还日期、利率、归还的方式等进行创新与变通，与正规金融机构比具有相对较低的交易