《理财规划报告书》.doc

理财规划报告书 谨致：小舟小姐（案例一） 理财工作室 2007年8月 目录： 第一部分：客户告知 一、声明 二、理财规划报告书摘要 第二部分：客户基本情况分析 一、客户基本状况介绍 二、客户的特殊状况与理财目标 三、家庭财务分析 第三部分：理财规划方案 一、风险告知 二、投资规划 三、购房计划 四、定期检查的安排 第四部分：投资产品库 第一部分：客户告知 声明： 尊敬的客户： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明：此份理财规划报告书由中国工商银行电子银行部“蜜蜂”理财规划小组为您制作，其小组3位成员经验背景介绍如下： 1) 学历背景：分别就读于经济学、金融学、管理学等相关专业； 2) 工作经验：中国工商银行95588理财金专家座席客户经理； 3) 专长：投资规划、保险规划全方位理财规划。 5、必威体育官网网址条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6、揭露事项： 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：本工作小组仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 二、理财规划报告书摘要： 理财规划目的： 以全方位的观点衡量应如何使用闲置资金进行投资来达到理财目标。 客户背景： 小舟， 27岁，工作5年，是一名普通的公司职员，单身，与父母同住。 资产负债状况： 以2006年底市价计算，总资产24万，负债无；投资意识不是很强，活期存款过多，但是由此带来的好处是资产流动性很大。 目前收入支出状况： 家庭年收入总和为9900元，年基本开销2000元，年结余7900元。 理财目标： 希望把资金用于投资，在短期内就能够获得增值。大约三年后准备独立购置一套卢浦大桥附近的二手房。 理财规划和建议: 建议客户在保证流动性资产应大于三个月的支出作为紧急预备金之外，尽量多的投资于生息资产，增加净资产投资率。为三年后准备独立购置房产做准备。小舟小姐的流动资金较充足，无经济负担，目前的投资方向趋于保守，并且鉴于她过去也没有自主投资的经验，所以我们建议小舟小姐采用专家理财的方式，对自己的资产进行保值和增值。 另外，银行推出的一些衍生产品也比较适合小舟小姐。如短期人民币理财产品，收益大大超过活期存款，甚至高于定期存款利率，也不用经常关注它的涨跌情况。连结保险产品也是近期热门的投资方向，一份投资，既能获得收益，又添一份保险。 根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2008年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 返回首页 第二部分：客户基本情况分析 客户基本状况介绍： 1、客户家庭成员基本情况及背景： 小舟， 27岁，是一名普通的公司职员，月收入4500元左右，年终奖5000元。目前单身，仍然与父母同住。 2、资产负债状况： 与父母同住，因此目前还不需要负担房租或房贷。生活开销方面均由父母提供，每个月象征性地给母亲300元的“搭伙费”。其它支出上，上下班的交通、通讯等费用并不多；在娱乐和休闲消费上的花费也不多。身体健康，在医疗费用上几乎也没有什么支出。 3、收入支出状况： 月收入4500元左右，每月只花费1000元左右，每月结余达到了3500元。加上每年5000元的年终奖至少有4000元是存下来的，因此每年能够积累45000元左右的资金。 保险状况： 由于都是父母在打理自己的保险，所以客户并不清楚自己名下各类保险的具体情况，保费也全部由父母承担。 规划范围： 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。 客户的特殊状况与理财目标： 1、短期希望资产增值： 客户在投资理财方面经验不足，曾经拿出1万元做了定期存单，大部分积蓄都没有做过任何有价值的投资理财。因此希望经过专家理财