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第六章 银行保证业务 第一节 概述 银行保证是指华夏银行根据申请人的请求，以出具保函的形式，向申请人的债权人（保函受益人）承诺，当申请人不履行其债务时，由华夏银行按照约定承担保证责任的信贷业务。 一、主要当事人及责任义务 1、申请人（委托人）：即向银行提出申请，要求银行出具保函的被保证人。其主要责任是履行合同项下有关义务，并在担保人为履行担保责任而做出赔付时向担保人补偿其所做的任何支付。 2、受益人：即接受保函，并有权按保函规定的条款向担保人提出索赔的一方，是申请人的债权人。在投标保函项下通常为招标方；在承包工程的履约保函和预付款保函项下，通常为工程的业主。受益人的责任是履行有关合约项下的义务。 3、担保人：也称保证人，是指根据申请人要求开立保函的银行。其责任是保证申请人履行有关合约。在申请人违约时，根据受益人提出的符合保函规定的索赔文件，向受益人做出不超过保函担保金额的经济赔偿。担保人在向受益人做出上述赔偿后，有权向申请人或反担保人索赔。 4、反担保人：即为申请人向担保银行出具反担保函的单位或个人。其责任是保证申请人履行合同义务，同时向担保人承诺：当担保人在保函项下做出赔付后，担保人可以从反担保人处得到及时、足额的补偿。 二、种类 (一)按业务品种划分： 1、投标保证：华夏银行接受投标方的请求，向招标方保证，如投标方中标后擅自修改报价、撤销投标书或者在规定时间内不签订招标项下的合同，华夏银行将根据招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。 2、履约保证：华夏银行接受债务人请求，向债权人保证，如债务人不能履行合同约定的义务，华夏银行将根据债权人的索赔，按照保函约定承担保证责任。 3、预收款退款保证：华夏银行接受预收款人的请求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或未按合同约定使用预付款，华夏银行将根据预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。 4、承包保证：华夏银行接受承包人的请求，向发包人保证，如承包人在规定的期限内不履行承包合同约定的义务，华夏银行将根据发包方的索赔，按照保函约定承担保证责任。 5、工程维修保证：华夏银行接受施工单位的请求，向工程业主保证，如施工单位在工程竣工后不履行合同约定的工程维修义务，或工程质量不符合合同约定而施工单位又不能维修时，华夏银行将根据工程业主的索赔，按照保函约定承担保证责任。 6、质量保证：华夏银行接受卖方请求，向买方保证，如货物质量不符合合同约定而卖方又不能更换或维修时，华夏银行将根据买方的索赔，按照保函约定承担保证责任。 7、付款保证： (1)在凭货付款的货物买卖中，华夏银行接受进口方的请求，向出口方保证，如货到后经检验与合同相符，进口方未支付货款，华夏银行将根据出口方的索赔，按照保函约定承担保证责任。 (2)在技术交易中，华夏银行接受受让方的请求，向出让方保证，如受让方在收到技术资料且经检验与合同相符后未支付价款，华夏银行将根据出让方的索赔，按照保函约定承担保证责任。 (3)在信用证结算方式下，华夏银行接受开证申请人的请求，向开立信用证的银行保证，当开证申请人未能向开证行支付信用证项下款项时，华夏银行将根据开证行的索赔，按照保函约定承担保证责任。 8、延期付款保证：在进口大型设备时，华夏银行接受买方的请求，向卖方保证，当华夏银行陆续收到国外装船单据，达到合同金额一定比例时，在规定时间后开始，把合同金额分成若干等份，每隔若干时间支付一份金额加利息、用若干年付清。 9、分期付款保证：华夏银行接受买方或付款方请求，向卖方或收款方保证，当买方或付款方不按期支付货款时，华夏银行将根据卖方或收款方的付款请求，按照保函约定承担保证责任。 10、经总行同意办理的其他种类的保证。 (二)按币种划分： 1、人民币保证。 2、外币保证。 (三)按受益人划分： 1、境内保证：接受保函的受益人为国内法人或其它经济组织。 2、境外保证：接受保函的受益人为境外机构或境内外资金融机构。 三、对象 经各级工商行政管理机关或主管机关核准登记的企、事业法人单位和其他经济组织。 三、条件 向我行申请开立保函的客户需同时具备以下条件： 1、在我行开立基本结算账户或一般往来账户，结算往来正常； 2、与我行保持长期的信贷和银企合作关系，信誉良好，无不良信用记录； 3、企业经营正常、经济实力较强，具备合同履行和债务偿还能力； 4、经我行评级达到A级(含A级)以上信用等级；对评级在A级(不含A级)以下的企业，除非提供100%的保证金，不能对其开具保函； 5、保函所担保的贸易或工程投标项目必须符合有关法律规定，且贸易或工程投标项目的主合同必须条款完备、责任明确； 6、能够向华夏银行缴存规定比例的保证金或提供我行可接受的抵押、质押或第三方保证等反担保(100%保证金业务除外)，具体有以下几种： （1）被授