我国中低收入家庭的理财策略分析.pdfVIP

第1期 湖南人文科技学院学报 No．1 of Instituteof and Feb．．2008 2008年2月 JournalHunan Humanities，ScienceTechnology 我国中低收入家庭的理财策略分析 贺砾辉 (中南大学商学院，湖南长沙410083) ● ． [摘要]经济的发展促使人们家庭收入的增加，家庭理财在现代家庭中占据越来越重要的地位。站在中低收入家 庭的角度，在阐述了中低收入家庭理财的，必要性后，提出了中低收入家庭理财应当具有的理念和应该遵循的规范，基于不 同家庭和不同形势的视角分析了中低收入家庭的理财选择。 【关键词]中低收入；家庭；理财 [中图分类号]F063．4[文献标识码]A [文章编号]1673-0712(2008)01-0133-03 改革开放以来，我国经济一直保持快速发展，人民生活 庭理财的本意看，中低收入家庭有许多良好的理财选择，把 水平得到质的提高。家庭理财不仅在实践上得以全面展 握好各种理财机会对其意义更大。 开，而且在理论上也得到了深入研究。家庭理财就是一个 二中低收入家庭理财理念与操作 家庭通过管理其拥有的各种财产从而实现财产的保值增 (一)中低收入家庭理财理念 值、提高财产的使用效率的行为。石晓燕认为，家庭理财的 与高收入家庭相比，中低收入家庭的特点主要表现在： 目标就是要根据家庭的资产现状和未来的收益预期确立阶 其一，家庭收入来源少、积累少、增长少；其二整个家庭经济 段性的财产管理目标。设计方案以调整资产布局与投资安 基础薄弱，抗风险能力差；其三，家庭成员理财意识、知识与 排，在获取必要财务信息的基础上控制风险，以实现家庭财 技能欠缺。因此，与一些高收入家庭复杂化、多元化、专业 产收益的最大化，并最终满足家庭价值目标的诉求uJ。对 化的理财相比，中低收入家庭理财理念不仅要是科学的、合 于家庭价值目标不仅多而且较迫切的中低收入者来说，他 理的，而且要是务实的。 们的家庭理财策略至关重要。 第一，中低收入家庭理财理念必须是科学的。同其它 一我国中低收入家庭理财的必要性 投资一样，中低收人家庭投资理财的安全性和收益性是第 据世界银行的统计数字，我国的基尼系数在改革开放 一位的，科学性是一切问题的根本。当前，可供中低收人家 前为0．16，2003年超过国际公认的警戒线0．4达到0．458，庭选择的投资方式很多，不同投资方式的风险、收益不同， 此后我国基尼系数依然保持上升趋势怛J。在人们整体收 科学的理财在保证风险在一定范围的前提下可使投资效益 入水平显著提高的同时，我国也出现了收入差距拉大的现 更好。从过程上来说，主要包括科学的现状分析、科学的理 象。在财富积累的“马太效应”逐步显现的情形下，作为占 财规划和科学的风险控制。 我国家庭绝大多数的中低收入家庭。其家庭理财更加必要。 第二，中低收入家庭理财理念必须是合理的。这里的 首先，从经济背景看，各种影响个人或家庭结婚成家、 合理性是说中低收入家庭在其具有家庭理财理念后，在现 生儿育女、购置房产、年老退休的外在变数大增，各种投资 实生活压力下，亦不能操之过急，而应主要按照规划，围绕 产品和渠道也增多口J，在机会和风险同在时要想家庭财产 既定目标，进行实际操作，既要量人为出，也要量出为入。 保值增值，就必须科学理财。其次，从当前社会形势看，市 第三，中低收人家庭理财理念必须是务实的。表现在 场经济条件下竞争十分激烈，同时我国社会保障制度尚有 具体操作上，中低收入家庭理财必须既能满足平常生活，又 待完善，中低收入家庭的合理理财具有迫切性。再次，从中 能应对特殊情况，