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个人理财（串讲） 名词解释 / 选择 / 判断 1.个人理财：又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性生活与投资目标，按照个人与家庭的的生活、财务状况，围绕个人或家庭的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人或家庭资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2.个人理财的六个步骤：与客户建立关系；收集客户数据及决定目标与期望；分析客户现行财务状况；整合财务策划策略并提出财务策划计划；执行财务策划计划；监控财务策划计划。 3.个人银行理财：是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑总结、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品服务，来管理自己的财富，进而挺高其财富效能的活动。 4.个人银行理财产品：人民币理财产品；外汇理财产品；卡类理财产品等三类。 5.个人证券理财：指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风向、获取利益，是个人货币资产保值和增值的行为。 6.个人外汇理财：是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。 7.个人信托：是指委托人（自然人）为财产规划的目的，将其财产权转移受托人（一般为信托公司），使受托人依托契约为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。 8.房地产投资方式有：房地产开发投资；房地产购置投资；房地产抵押放款；购买房地产证券；房地产投资信托；有限合伙投资。 9.投资者购买房产的目的：自己居住；对外出租；投机获利；减免税收。 10.税收筹划：主要是利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转嫁 所进行的转税的纯经济行为。 11.系统风险：是指全体股价变动引起的某种资产价格变化。 非系统风险：是指有一种股票所特有的因素引起的价格变化。 12.资产分配策略：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 13.客户投资资产分配比例的三要素：客户风险偏好；客户的投资策略；经济前景。 14.财务策划方案的核心内容：财务策划方案摘要；对客户当前状况的财务目标的陈述；财务策划假设；财务策划策略；财务策划具体建议；财务策划预测。 15.个人银行理财的含义：广义，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收费、代理报关、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。狭义，指个人购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。 16.个人银行理财产品的种类：人民币理财产品；外汇理财产品；卡类理财产品 17.储蓄的概念：广义，储蓄包括政府储蓄、企业储蓄和个人储蓄，从储蓄内容看包括居民手持现金、银行存款和购买各种有价证券等，即包括了一切未被消费的社会财富的各种存在形式。狭义，是指居民个人在银行或其他金融机构的存款，是个人货币收入减去消费支出后存入银行或替他金融机构的部分。 18.个人证券理财：指个人投资者买卖股票。债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值的行为。 19.个人证券理财应遵循的原则：安全性原则；流动性原则；收益性原则 20.证券投资基金：是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管、以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 21.公募基金：是指可以面向大众公开发行的一类基金 私募基金：是指只能采取非公开方式面向特定投资人募集发行的基金。 22.公募基金的特征：可以面向社会公开发售基金份额和宣传推广，基金募集对象不固定；投资金额要求低，适合中小投资人参与；必须遵守继基金法律和法规的约束，并接受监管部门的严格监管。 23.个人证券理财规划：是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行策划的行为。 24.个人保险理财:就是针对人生中各个阶段所面临的风险,定量分析财务保障需求额度,并利用保险方式做出适当的财务安排,以避免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动. 25.个人保险理财产品的概念及特点：具有风险保障和投资双重功能；投资收益水平不确定；保险合同列明分红条款。 26.分红保险：是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。 27.分红保险的特征：分红保险充分体现了保险双方公平性原则；