境外旅游保险保单保全操作规范.doc

境外旅游保险保单保全操作规范 操作原则 变更、退保处理规则统一、特殊情况单独处理； 业务处理与财务处理分离； 慧择后台与保险公司后台同步操作； 方便客户、防范风险 操作规定 1、总体规定 保全项目 保单状态 原因 所需资料 业务规定 退保 未起保 非个 人原因 退保申请书（扫描或传真） 身份证复印件（扫描或传真） 保单原件（电子保单除外）、发票原件（如因使馆留存，无法提供，需要提供个人声明） 拒签证明（拒签信或拒签章）、（扫描或传真） 处理方式：慧择自行撤销 退保金额：全额退保； 个人 原因 退保申请书（扫描或传真） 身份证复印件（扫描或传真） 保单原件（电子保单除外）、发票原件（如因使馆留存，无法提供，需要提供个人声明） 处理方式：慧择自行撤销 退保金额：个人原因：15%；非个人原因：收取快递成本费（如发生寄送：标准为深圳市内8元、其他地区15元。客户承担快递费用则不收取） 起保 非个 人原因 退保申请书（扫描或传真） 身份证复印件（扫描或传真） 保单原件（电子保单除外），发票原件（如因使馆留存，无法提供，需要提供个人声明） 拒签证明（拒签信或拒签章）、（扫描或发票） 处理方式：保险公司办理退保、我司退款 退保金额：美亚/安联/华泰可以全额退保，其他公司，视情况申请。 个人 原因 退保申请书（扫描或传真） 身份证复印件（扫描或传真） 保单原件（电子保单除外），发票原件（如因使馆留存，无法提供，需要提供个人声明） 被保险人未出国的证明或声明 处理方式：资料齐全报保险公司逐单审核，审核通过后，我司后台做取消 退保金额：视情况收取短期保险费 变更期限 未起保 变更申请书（电子版） 电话录音 保单原件（电子保单除外）、 处理方式： 慧择自行注销原保单，出具新保单； 如涉及保费变动 加费：先收取费用，再变更 退费：先变更，再签报退费 起保 变更申请书（扫描或传真） 身份证复印件（扫描或传真） 保单原件（电子保单除外）、发票原件 被保险人未出国的证明或声明。 特别： 美亚、安联需要保存好客户的电话录音，我们发变更申请给保险公司； 该项只针对刚起保的客户（起保不超过两天），如超过两天，需单独跟保险公司沟通，如保险公司不予办理，可让客户继买。 在客户购买咨询时最好跟客户说明，起保后一般不接受变更，让客户在起保前办理变更。 处理方式： 将资料递交保险公司，保险公司完成注销后，慧择重新给客户出具保单 如涉及保费变动 加费：先收取费用，再变更 退费：先变更，再签报退费（可退还金豆） 换产品 未起保 变更申请书（电子版） 电话录音 保单原件（电子保单除外）、发票原件 备注：如果客户更换的产品已下架，可给客户推荐其它产品，如客户不接受可全额退保。 处理方式 慧择将原单自行注销，出具新保单 涉及保费变化 加费：先收取费用，再变更 退费：先变更，再签报退费（可退还金豆） 起保 起保后，一般不允许更换产品，如客户情况特殊，可单独处理，具体处理方式，需逐单向保险公司申报 换纸质保单 1、电话录音 处理方式 只有电子保单的公司，慧择彩打给客户寄送； 对于也可以提供纸质保单的公司，将原保单在后台注销，在保险公司后台重新出单，打印纸质保单，予以寄送（特别注意：将该单需报备财务、产品以便帐务核对及结算） 出错单 未起保 1、电话录音 处理方式 纸质保单：客户采用到付方式寄回单证，收到后，保险公司后台注销，出具新保单 电子保单：保险公司后台注销，出具新保单 起保 处理方式 具体操作人员写情况说明，转保险公司处理；如保险公司不能处理，慧择内部执行具体的规定 2、退保原因明细 原因 阐释 举例 个人原因 个人主观原因取消行程 无客观原因，自行放弃行程 非个人原因 客观原因导致行程取消； 拒签 购买保险不符合签证要求 领使馆不受理签证资料 领使馆认为该保险不能办理签证 客户更换产品，但产品已下架无法出单 保险事件 保险条款中规定的保险事件（如客户购买的保险中有旅程取消，且该事件属实，可指导用户索赔）如客户购买的产品无旅程取消保障，则可列为非个人原因退保；（备注：如索赔，保险公司赔付客户已经支付且无法退回的旅行费用） 被保险人或直系亲属身故、突发急性病或遭受意外伤害需住院 发生暴动、自然灾害、突发急性病（美亚是目的地，平安是目的地或出发地） 乘坐的交通工具承运人雇员罢工 被保险人或配偶查出怀孕 被保险人家中发生火灾 （备注：4、5两项是平安产品明确列明的责任） 退保操作流程 保单未起保 客服 产品 财务 接受客户变更或退保需求，并判断属于何种情况，对照操作规定进行处理。 具体情况如下： 变更： 不涉及费用变化： 客服保存资料及电话录音，自行在后台操作； 涉及费用变化： 将资料递交娟姐，签报至财务办理