第1章金融法概论1.ppt

金融法学 导学——课程性质 导学：我国法律体系、法律部门 第一章 金融法概论 第一节 金融概述 一、金融业 金融是指金融市场各主体的货币和金融工具间的交易融通法律行为。 金融工具只指以法定的形式代表一定货币量的规范性文件。文件可以采用书面形式，也可以采用电子数据形式。 第一节 金融概述 金融业是指以金融机构为核心，以货币及金融工具为营业对象的一种产业，包括银行业、保险业、证券业、信托业，以及融资租赁和其他理财等金融行业。 金融业、有形财产业、无形财产业并称现代经济三大组成部分。 第一节 金融概述 金融业的特征： 1、以货币及代表一定货币的金融工具为经营内容（标的） 2、以信用为表现形式 3、金融交易主体广泛 4、金融活动场所相对固定 第一节 金融概述 二、金融业的作用 1、中介作用 2、服务作用 3、调节作用 金融业的作用主要有( )。0901.1001 A.中介作用 B.调节作用 C. 转换作用 D.服务作用 金融业的特征主要有( )0807 A.以金融工具为经营内容 B.金融机构的业务以信用为表现形式 C.金融交易主体广泛 D.金融活动场所相对固定 第二节 金融市场 一、金融市场概述 金融市场是资金的集中和分配、资金的需求和供给的场所。包括固定场所的金融市场和无固定场所金融市场。 金融市场活动包括直接融资交易和间接融资交易。 第二节 金融市场 二、金融市场的种类 1、短期金融市场：信贷期限1年以内 2、长期金融市场：融资期限1年以上 3、其他资本形式的金融交易市场—— 外汇市场、黄金市场、寿险单市场、融资租赁市场 第三节 金融工具 一、金融工具概述 金融工具是金融市场各种交易的对象，是代表一定货币以及能够证明金融交易的金额、期限、利率及价格的法律文件，被称为金融法律关系的客体。 金融工具的特征 价格：市场价格与票面价格常不一致 偿还期：定期、活期、永久 变现能力：与信用等级和流动性相关 风险性：与收入成正比，包括信用、市场风险 收益率：名义收益率、实际收益率和平均收益率 第三节 金融工具 二、金融工具的种类 1、负债业务的金融工具： 债务人签发的存单、寿险单、信托产品、债券、票据等 2、资产业务的金融工具： 债权人持有的票据、股票、债券等 3、中间业务的金融工具 代理性的票据、汇兑、信用卡、信用证业务等。 第三节 金融工具 4、金融债券 5、股票 6、金融期货：外汇期货、利率期货、股指期货 下列不属于银行业的金融工具的是（）0807 A.定期和活期存款单 B.国债 C.汇票 D.本票 下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有( )。0907 A. 定期存款单 B.支票 C. 定活两便存款单 D.大额可转让存单 第三节 金融工具 三、金融工具创新 金融创新的首要目的就是避免风险或减少风险，其次是适应新技术革命的需要。 当代金融创新的背景及直接导因 第二次世界大战后国际资本的加速流动，欧洲货币市场的建立和发展、20世纪70年代世界“石油危机”及其产生的“石油美元”的回流，以及80年代国际债务危机的爆发和影响，成为推动当代金融创新的重要国际经济背景因素。 当代金融创新的直接导因： 计算机技术 世界范围内的金融自由化 国际资本加速流动推动的金融国际化 频繁爆发的国际金融危机，提供了金融创新的需求 金融创新的作用（双刃剑） 积极作用： 1、金融创新扩大了金融机构的资金来源渠道，扩大了金融服务业务领域，从而更好的满足了经济发展的需要。 2、金融创新加强了利率杠杆的作用，有利于发挥利率杠杆在调节金融资源配置中的作用。 3、金融创新为投资者提供了许多新的金融风险管理工具，有利于投资者根据需要选用，更好的进行风险管理。 4、金融创新有利地推进了金融自由化、国际化和全球化进程，有利于世界金融和经济的深化发展。 消极作用： 1、对货币政策效应的影响上。各种金融创新工具的大量涌现，使传统的货币政策目标、工具、传递机制都发生了较大的变化，使中央银行难于通过货币