银行从业资格考试-个人理财.doc

银行从业资格考试 TIM整理 2012-4-24 个人理财 网址： /zige/ccbp/ziliao/licai/201202/2254654.html 个人理财概述 step1： 评估理财环境和个人条件 经济和社会发展情况，个人所处的社会地位。以及个人资产（房、车、收藏、股票、存款）、负债，以及收入的评估 Step2：制定个人理财目标 Step3：制定个人理财规划 Step4：执行个人理财规划 Step5：监控执行进度和再评估 银行个人理财业务分类： 理财顾问服务和综合理财服务 理财服务、财富管理业务和私人银行业务 私人银行业务： 1.准入门槛高 2.综合化服务 3.重视客户关系 银行个人理财业务的影响因素： 宏观影响因素： 政治、法律和政策环境 经济环境 经济发展阶段 消费者个人收入水平 国民收入 人均国民收入 个人收入 个人可支配收入 宏观经济状况 经济增长速度和经济周期（恢复、繁荣、衰退、萧条） 通货膨胀率 就业率 国际收支与汇率 社会环境 社会文化环境 制度环境 人口环境 技术环境 微观影响因素： 金融市场增长程度 金融市场开放程度 金融市场价格机制 其他影响因素： 客户对理财业务的认知度 商业银行个人理财业务定位 其他理财机构理财业务的发展 中介机构发展水平 金融机构监管机制 商业银行通过财务规划服务、理财咨询服务、理财工具和理财信息等方式向客户提供个人理财专业化的服务，屏住客户制定理财目标和理财规划，并对客户理财规划的执行以及评估具有重要作用，降低了客户理财门槛，节约了客户理财成本。 个人理财业务的概念和发展 　　一、个人理财业务概念、特点 　　个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动 　　特点： 　　服务对象：个人客户不是企业或其他法人 　　服务的专业化 　　服务的性质: 顾问性质\ 受托性质 　　服务的个性化、综合化 　　二、个人理财业务分类 　　理财顾问服务 　　综合理财服务 　　综合理财服务的分类： 　　1、私人银行业务 　　2、理财计划 　　保证收益理财计划 　　非保证收益理财计划 　　保本浮动收益理财计划 　　非保本浮动收益理财计划 　　三、理财计划 　　概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划 　　四、私人银行业务 　　银行向富人及家庭提供的系统理财业务 　　私人银行业务的核心：个人理财 　　范围：超越简单的资产负债业务 　　性质：混业业务 　　产品与服务的比例：3：7 　　五、保证收益理财计划 　　一种约定 　　银行承诺固定收益 　　银行承担由此产生的风险 　　或约定 　　银行承诺最低收益 　　银行承担相应风险 　　其他收益按约定分配，风险共担 　　六、非保证收益理财计划 　　保本浮动收益理财计划 　　特点 　　保本 　　不保证收益 　　非保本浮动收益理财计划 　　特点 　　不保本 　　根据约定条件、实际收益支付收益 金融市场 　　一、金融市场的功能和结构 　　金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和 　　三层含义 　　金融资产交易的场所(包括有形、无形市场) 　　反映金融资产的供求关系 　　反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等) 　　金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证 　　金融资产分类 　　基础金融资产(债务性、权益性资产) 　　衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等) 　　二、金融市场的特点： 　　商品的特殊性 来源:考试通 　　市场交易对象是货币和资金 　　交易价格的一致性 　　利率是价格的表现形式 　　交易活动的集中性 　　由专业机构组织实现交易 　　交易双方的可变性 　　供求双方角色可以互换 　　三、金融市场的主要功能： 　　微观经济功能 　　聚敛功能 　　财富功能 　　风险管理功能 　　流动性功能 　　宏观经济功能 　　资源配置功能 　　调节功能 　　反映功能 　　 货币市场 　　一、货币市场包括： 　　同业拆借市场 　　短期政府债券市场 　　回购市场 　　商业票据市场 　　银行承兑汇票市场 　　额可转让定期存单市场 　　货币市场共同基金市场 　　二、货币市场概述 　　货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。 　　短期金融工具通常称为