2009年下半年银行从业资格个人理财试题.doc

窗体顶端 窗体底端 2009年下半年银行从业资格个人理财试题（冲刺过关系列一） 开始时间： 2009-10-21 9:40:04 结束时间： 2009-10-21 9:40:09 答题时间： 120分钟 考生耗时： 0:00:05 试卷总分： 100 通过分数： 60 考生姓名： pinganyinhang 考生成绩： 标准题得分： 手工题得分： 评分方式： 自动 通过考试： 测 试 结 果 一、单选题: 1、 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。 A．商业银行需要 B．理财人员意向 C．理财合同约定 D．客户投资目标 A B C D ●此题有错—— 本题分数: 0.50 本题得分: 0 回答情况: 错误 标准答案： C 解　　析：本题考查对综合理财服务中的理财计划的理解。如果对这个概念不是很清晰，也可以从字面意思分析出答案。理财资金是银行代理客户进行投资、管理的资金．，该资金的使用必然要体现客户的利益，A项、B项仅从商业银行角度出发，排除；D项客户的投资目标应当作为一项重要的考虑因素反映在合同条款中，但它不能涵盖全部合同要素；理财计划一经销售，就相当于银行与客户间的理财合同成立，资金的管理使用自然应当依照合同约定进行，答案为C。 理财计划是综合理财服务的一种，综合理财服务的特点是：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。简单来说，就是资金使用和风险收益的分担都按合同的约定进行，这也是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别(单选题知识点)。 2、 下列对格式条款理解不正确的是( )。 A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 A B C D ●此题有错—— 本题分数: 0.50 本题得分: 0 回答情况: 错误 标准答案： D 解　　析：本题考查《合同法》中有关格式条款合同的内容。解题要把握的大方向是：格式条款对于订立一方更有利，所以法条中要做出一些对合同订立方不利的规定或约束，以保证合同的公平性。显然D项对提供格式条款一方是有利的，所以该说法不正确。格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。除题中涉及选项外，还应当了解：对于格式条款有两种以上解析的，应当做出不利于提供格式条款一方的解析。 3、 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。 A．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行 A B C D ●此题有错—— 本题分数: 0.50 本题得分: 0 回答情况: 错误 标准答案： B 解　　析：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。 4、 在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是( )。 A．客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 B．银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 A B C D ●此题有错—— 本题分数: 0.50 本题得分: 0 回答情况: 错误 标准答案： C 解　　析：在商业银行综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担，这是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别之一。 5、 个人理财业务建立的基础是( )。 A．法定代理关系 B．委托代理关系 C．存款业务关系 D．贷款业务关系 A B C D ●此题有错—— 本题分数: 0.50 本题得分: 0 回答情况: 错误 标准答案： B 解　　析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。个人理财业务并非建立在法定代理关系基础之上，