第九章 其他业务及管理.ppt

* * 第九章 其他业务 商业银行的其他业务包括结算业务、代理业务、信息咨询业务。这些业务具有收入稳定、风险度较低的特点，集中体现了商业银行的服务性功能。 第一节 结算业务 一、支付结算概述 (一)支付结算的概念和意义 1.概念 支付结算是银行代客户清偿债权债务，收付款项的一种传统业务。是商业银行一项业务量大、风险度小、收益稳定的中间业务，是我国商业银行业务量最大的一项中间业务。 商业银行通过支付结算业务成为全社会的转帐结算中心和货币出纳中心。 第九章 其他业务 2.意义 ①加速资金周转，促进商品流通，提高资金运转效率。 ②节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用。 ③加强资金管理。 ④巩固经济合同制和经济核算制。 ⑤综合反映结算信息，监督国民经济活动。 二、结算工具 票据和结算凭证是办理支付结算的工具。 票据凭证是出票人自己承诺或委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付一定金额、可转让流通的有价证券。 票据凭证有汇票、支票、本票三大类。 第九章 其他业务 (一)汇票 有银行汇票、商业汇票两种形式 1.银行汇票 出票银行签发的，由签发银行在见票时按照实际结算金额，无条件支付给收款人或持票人的票据。（凡单位和个人需要在异地进行商品交易、劳务供应及各种债权债务款项的交付，都可以使用银行汇票）。 使用的前提是汇款人必须将款项事先交存出票银行，否则银行不能为其办理银行汇票。 从理论上讲，银行汇票有三个基本关系人：出票人、收款人、付款人。由于银行汇票是自付证券，其出票人即付款人。因此，实际关系人只有两个：出票人、收款人。 付款期限为1个月。 第九章 其他业务 2.商业汇票 由出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 必须具有真实交易关系的债权债务清算才能使用商业汇票。 期限最长不超过6个月。 商业汇票按承诺人不同，分为商业承兑汇票、银行承兑汇票。 商业承兑汇票：是由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的票据。(由银行以外的付款人承兑，可以由收款人签发交付款人承兑，也可由付款人签发并承兑)。 银行承兑汇票：是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。(由银行承兑) 第九章 其他业务 2.支票 出票人签发的，委托办理支票存款业务银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 支票的当事人为：出票人、收款人、付款人 我国的支票分为现金支票和转帐支票。 付款期限为自出票日起10日内。 单位和个人在同一票据交换区域的各种款项结算，均可使用支票。 空头支票：支票的出票人签发支票的金额不得超过其付款时在开户银行(即付款人处)实有的存款金额，否则即为签发空头支票。 第九章 其他业务 3.本票 出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 本票可分为商业本票和银行本票。 银行本票：是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，可以使用银行本票。 银行本票分为不定额和定额两种。 付款期限自出票日起最长不得超过2个月。 第九章 其他业务 三、支付结算方式 (一)汇款 1.国内汇兑 汇款人委托银行将其款项汇付给收款人的结算方式。 凡企业单位和个人的各种款项结算，均可采用汇兑结算方式。 汇兑分信汇和电汇两种。 信汇(M/T)：是汇出行通过航邮信汇委托书或支付委托书授权汇入行支付一定货币金额给指定收款人。 电汇(T/T)：是汇出行通过电报、电传等电信工具授权汇入行支付一定货币金额给指定收款人。 第九章 其他业务 2.国外汇款 商业银行凭借自己的资信，通过国外分支机构或代理行之间的资金划拨，为各类客户办理汇款受授或了结债权债务关系的一种业务。 顺汇：由债务人主动将款项交付给本国银行，委托其使用某种汇付工具，支付一定货币金额给债权人的汇兑方式。结算工具与资金流向方向一致。 逆汇：由债权人提交票据，委托本国银行向国外债务人收取一定货币金额的汇兑方式。其汇付工具的传递方向与资金流向相反。 第九章 其他业务 (二)托收结算 1.国内托收结算： 有托收承付和委托收款两种方式。 ①托收承付 根据购销合