个人理财要点.doc

1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( B.受托人固有财产 )承担。 5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( D.电力 )行业的资产 股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( 供求关系)。 实际利率=名义利率-通货膨胀率=5％-7％=-2％。故选D 在买方市场条件下，市场营销应当以( 消费者 )为中心 11.个人理财最早在( 美国 )兴起并首先成熟 13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( 方差是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数，故选C )。 14.( C.项目贷款承诺 )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。 金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格 一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场 场外市场（无形市场）：证券交易所外 18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。 每年至少要收回：［100000+50000÷(1+10％)］×10％÷［1-1÷(1+10％)3］=58489.43元 当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C 证券投资基金的流动性较高，证券投资信托产品的流动性较低，故选A 投资基金适合作中长期投资不适合作短期投机炒作 根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的贝塔系数线性相关。方差和标准差用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标 从本质上说，回购协议是一种(回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款 )。 短期政府债券采用贴现方式发行 开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资 封闭式基金：交易所进行，有固定额度，不能直接赎回（P117） 衍生产品类的风险最高 股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大 以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是(以价格为标的的荷兰式招标 )的发行方式 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益（P75） 20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段 直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降，故选D。 已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)÷利息费用=(300+150+50)÷50=10 假定A客户每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息，则该笔投资3年后的本息和为( )元。(不考虑利息税) 三年后的本息和=10000×［(1+10％)3-1］÷10％=33100元 年金的计算 市场风险(系统风险)无法因投资组合中资产种数的增加而降低 消费支出=实际财富×财富的边际消费倾向+劳动收入×劳动收入的边际消费倾向。因此本题中，消费支出=200×0.4+300×0.6=26万元 计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率为5％，则现在应存入银行(5000÷5％=100000 ) 永续年金的现值 ( 处理信托 )是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。 固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过三天 公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40% 基金发行价格=基金单位金额+发行手续费 个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小 销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( 12 )小时 .如果价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是(投保人投保的比例为8÷10×100％=80％，所以当发生8万元损失时，投保人所获得的最高赔偿是8×80％=6.4万 )万元。 以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。 62.某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( 应收账