对家庭理财状况分析1.doc

对家庭理财现状的调查 引 言 改革开放20 多年以来, 我国经济持续高速发展, 阜新市居民生活水平不断提高, 由“温饱型”逐渐发展为“小康型”、“富裕型”, 居民手中积累了一定的资金。随着经济体制改革、社会保障制度改革、教育制度改革、住房制度改革的深化发展, 原来由政府和企业提供的就业、住房、医疗、养老、子女教育等保障, 相继转变为由居民自己承担全部或部分风险和费用。另外, 我国金融市场的发展, 特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展, 为居民提供了越来越多的理财渠道, 在这种状况下,“投资理财”就成为居民生活中重要的事情, 即如何使手中的金融资产更好地保值增值, 如何更好地运用手中的资金改善生活, 提高生活保障。另外, 生活中存在的种种风险, 也需要家庭通过合理的规划和理财投资, 更好地预防、规避、分散、控制、转移、补偿这些风险, 尽可能地避免、减少风险造成的损失。实力雄厚的大企业能经得住大的风险的冲击, 但对于资金有限的家庭来说, 小小的风险可能也会让一个和美的家庭破裂。因此, 每一个家庭都应力求通过科学的理财, 提高生活质量, 尽享快乐幸福的人生。 1 对家庭理财现状的调查 1.1 家庭理财的含义 家庭金融主要指家庭内部及参加外部社会的金融活动, 如家庭与银行、保险公司、信托公司、典商行, 以及其他经济组织、个人之间发生的种种金融活动。 家庭理财是以家庭为基本单位参与金融活动, 对其财产进行财务规划与经营, 有效地控制财富状况, 以提高生活质量、有效地引导消费和财富积累等活动。 虽然专业性的家庭理财服务是一种在国外十分普遍和流行的金融服务, 国外很多家庭的理财计划和执行都有专业理财规划师的指导; 虽然在国内也已有许多保险、银行以及证券公司推出“理财规划师”的服务举措, 但是对于大部分的家庭而言, 家庭理财还是处于“自我摸索阶段”。因此, 通过自我学习, 对家庭面临的主要风险以及各种投资方式进行了解和研究, 并结合自己家庭的实际情况, 制定和实行适合自己家庭的理财计划, 对每一个家庭的幸福来说至关重要。 1.2 家庭面临的主要风险 生活中隐藏着许多风险, 有些应付处理比较容易, 有些风险一旦发生, 若无防范措施, 很可能会让一个家庭面临瓦解。这些潜在的风险包括: 第一，由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等, 家中主要经济来源中断; 第二， 家中成员患重大疾病、尤其是慢性病, 庞大的医药费开支; 第三， 投资错误, 如利用举债、融资的方式过度投资, 因失误而惨赔; 第四， 受人连累而负债, 如为别人作保, 到头来莫明其妙地背了一身债。 以上种种风险的存在, 使得每一个家庭需通过家庭理财来构筑一套“防御工事”。“防御工事”之一是保险。投保时要掌握好“保险归保险, 投资归投资”的原则, 使保险充分发挥其保障性功能。此外, 家中一定要存有一笔“紧急资金”。这笔资金不一定是现金、存款, 也可以是变现性较强、较安全的投资工具, 如债券等。最后, 家中的财务管理者, 应定期将家中财务资料整理好, 置于安全处, 一旦发生问题, 好使家人清楚了解财务状况。由于在开源方面的重要环节是进行投资, 投资所带来的风险也是一个家庭要重点考虑的问题。有投资就有风险, 这是铁律。它除了有风险高低之差外, 在性质上也有差异。常见的风险有: 第一，政治风险, 如某一地区政治不稳定, 会使投资人怯步, 因而导致股价、汇价下跌。 第二，财务风险, 以股票或债券而论, 会因公司经营不善, 财务状况不佳使股票价格下跌或无法分得股利, 或使公司债券持有人无法收回本利。 第三，市场风险, 投资股票、期货时, 市场行情波动会使投资者持有的股票、期货合约价格随之变动而造成损失。 第四，通货膨胀风险, 通货膨胀会使钱失去原有的购买力。 第五，利率风险, 市场利率的变动, 也会使投资造成损失。例如投资债券时, 利率上升使债券价格下降, 造成损失。 1.3 家庭理财投资的主要方式 投资方式可以分为证券投资和是实际资产投资两大类, 证券投资又可分为直接投资和间接投资。 证券投资： 直接投资：银行存款；国债；股票；金融债券；企业债券 间接投资：投资基金；保险 实际资产投资： 房地产: 指住宅, 商务中心的开发。 商品期货: 指商品期货的买卖。 贵金属和珠宝: 如金, 银, 玉, 珍珠, 钻石等。 1.4 阜新市个人投资理财现状 首先，居民理财需求日益旺盛，但自主理财水平低，理财技巧匮乏一方面，随着国家对贫困地区、对中低收入人群在政策上大力扶持，必然会带来个人财富显著增加，越来越多的人开始具备理财意识，并主动学习和实践理财策略；另一方面，阜新市居民投资显得非常保守，很多居民仍固守着储蓄这唯一的理财方式。 其次，专业理财服务宣传不够，理财意识没有深入民心。由于我国普