保险代资考课程要点概述及培训教案.doc

保险基础知识部分（60-70分） 第一章 风险与风险管理 第一节 风险与风险管理 一、风险的含义：★★★ 某种事件发生的不确定性 广义：事件的不确定性（有好有坏） 狭义：损失的不确定性 二、风险的构成要素：★★★★ 有形（实质风险）：身体健康状况，刹车可靠性（客观） 风险因素（概念） 道德风险 无形（与人行为有关）： （主观） 心理风险 风险事故（概念） 直接损失（实质损失） 损失（概念） 间接损失：包括额外费用损失，收入损失和责任损失 三者之间的关系： 风险因素（间接原因） 损失 风险事故（直接原因） 建议举例说明：刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故，车毁人亡是损失 三、风险的种类: ★★ 自然（具体） 社会：盗窃，抢劫 按产生原因分 政治：（国家风险），战争 经济：价格涨落 技术：空气污染、噪音 财产风险：厂房造成地震 人身风险：生老病死 责任风险：合同责任 信用风险 进出口 纯粹（无获利可能） 按风险性质分 投机（有损失有利） 静态：火灾，雷电，地震 按社会环境分 动态：人口增长，技术进步，消费者偏好的变化 基本风险（非个人行为引起的），洪水、海啸、地震 按风险行为分 特定风险（个人行为引起的）火灾、爆炸、盗窃 建议：几种分类方式要学会区分，最好列成表格进行记忆 四、风险的特征：★★★ 不确定性：是否发生、时间、结果 客观性：地震、洪水、意外事故 普遍性：渗入到社会、企业、个人生活的方方面面 可测性：大数、精算 发展性：社会发展 第二节 风险管理 一、风险管理的含义与演变：★ 风险管理的含义 20世纪70年代中进入国际化 二、风险管理的程序：★★ 风险识别 风险估测 风险评价 评估风险管理效果 选择风险管理技术（最关键的步骤） 三、 ★ 减少风险事故的发生机会 以经济、合理的方法预防潜在损失的发生 减轻企业、家庭和个人对风险的烦恼和忧虑 遵守和履行行为规范和社会责任 减轻损失的危害程度 损失后 及时提供经济补偿 四、风险管理方法：★★★★ 控制型风险管理技术：避免、预防、抑制 财务型风险管理技术：自留风险、转移风险（保险/非保险） 第二章 保险概述 第一节 保险的要素与特征 一、保险的定义：★ 从风险管理地角度看：一种风险管理方法 从经济角度看：分摊意外事故损失和提供经济保障的有效财务安排。 二、保险的要素（重点）：★★★★★ （一）可保风险的存在(举例)特定风险 风险应当是纯粹风险 风险应当是大量标的均有遭受损失的可能 风险应当有导致重大损失的可能 风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失 风险必须具有现实的可测性 （二）大量同质风险的集合与分散 风险的大量性（大数法则） 风险的同质性（种类、品质、性能相似） （三）保险费率的厘定 公平性原则 合理性原则 适度性原则 稳定性原则 弹性原则 （四）保险准备金的建立（一般了解） 1、未到期责任准备金 2、未决赔款准备金 3、总准备金 4、寿险责任准备金（现金价值） （五）合同的订立 1、保险合同是体现保险关系存在的形式。 2、保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据。 三、保险的特征：★★ （一）互助性：一人为众，众为一人 （二）法