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政策性银行：农业发展银行、进出口银行、国家开发银行 三家政策性银行的分工是：　　 中国农业发展银行主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。 　　中国进出口银行主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供出口信贷和有关的各种贷款，以及办理出口信贷保险和担保业务。 　　国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持。 金融机构 一、金融机构： 狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业； 广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织，而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际金融机构。 二、金融机构的功能： ⑴在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产。 　⑵代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务。 　⑶自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。 　⑷帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。 　⑸为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。 三、金融机构的分类： 根据金融机构的营运方式，大致可以把金融机构划分为两大类： 间接金融市场上的金融机构和直接金融市场上的金融机构。 直接融资市场 （金融机构） 间接融资市场 （金融中介机构） 盈余单位 赤字单位 原始证券 原始证券 原始证券 货币资金 货币资金 货币资金 货币资金 二级证券 金融市场运作流程图 直接融资市场的金融机构： 指主要为筹资者和投资者双方牵线搭桥、提供融资便利及各种金融服务、以收取佣金和金融服务费的金融机构，如证券公司、证券交易所、证券登记结算公司等。投资银行业务也有一部分属于这类金融机构的业务。 间接融资市场的金融机构（狭义的金融中介机构）： 各种类型的银行、保险公司、信托公司、储蓄协会、投资基金等。 在间接金融市场上，金融机构通过各种负债业务活动来聚集资金，然后再以各种资产业务活动来运用、分配这些资金，以这种方式实现资金从盈余者向短缺者流动，实现储蓄向投资的转化。 美国等发达国家一般根据金融中介机构的负债与资产将其分为三类。第一类为存款型金融机构，包括商业银行、储蓄银行、信用社等；第二类为契约型储蓄机构，主要包括保险公司（人寿保险公司和财产、意外灾害保险公司）以及养老基金。；第三类为投资型金融机构，主要包括金融公司、（资本市场）共同基金和货币市场共同基金。 金融机构类型 主要负债（资金来源） 主要资产（资金运用） 存款型机构（银行） 商业银行 ? 储蓄贷款协会 互助储蓄银行 信用社 契约型储蓄机构 人寿保险公司 火灾和事故保险公司 养老基金、政府退休基金 投资金融中介机构 金融公司 互助基金 货币市场互助基金 ? 存款 ? 存款 存款 存款 ? 保费 保费 ? 雇员和雇主缴款 ? 商业票据、股票、债券 股份 股份 ? 工商信贷和消费者信贷、抵押贷款 联邦政府证券和市场债券 抵押贷款 抵押贷款 消费者信贷 ? 公司债券和抵押贷款 市政债券、公司债券和股票、美国联邦政府证券 公司债券和股票 ? 消费者信贷和工商信贷 股票、债券 货币市场工具 金融中介机构存在的必要性分析 交易成本问题 信息不对称问题及由此引发的逆向选择和道德风险问题 风险规避问题 二、金融机构体系的一般构成（仅包括间接融资市场金融机构） 中央银行 银行类金融机构： 商业银行 专业银行 包括：以盈利为目的的专业银行，主要有储蓄银行、抵押银行 不以赢利为主要目的的专业银行，主要有开发银行、进出口银行 非银行金融机构： 这类金融机构主要包括:投资银行、保险公司、信用合作社、财务公司、信托公司、投资基金、租赁公司、资产管理公司等。 我国金融机构体系的构成： 中央银行：中国人民银行 商业银行： 原国有独资商业银行：工商银行、 建设银行、农业银行、中国银行 股份制商业银行：如招商银行、 交通银行、民生银行、华夏银行、深圳发展银行、浦东发展银行、兴业银行、北京银行等等。 另外还有城市商业银行、农村商业银行、外资商业银行 以盈利为目的专业银行处在萌芽阶段，如邮政储蓄银行 非银行金融机构：各类保险公司、邮政储蓄机构、信托投资公司、金融租赁公司、财务公司、小额贷款公司、信用合作社、基金组织等。 四、金融业的分业经营制和混业经营： 所谓分业制是指法律上限定金融机构必须分门别类，各有专司，有专营短期金融的，有专营长期金融的，有专营有价证券买卖的，有专营信托业务的等等。如在这种制度下商业银行主要经营短期