商业票据业务简介.ppt

一、基本概念和发展现状 二、商业票据系统主要功能和业务流程 商业票据系统：传统纸质商业汇票和人民银行电子商业汇票业务功能 承兑 直贴 转贴 ECDS—纸票登记查询 转贴现公开报价 商业票据系统管理功能 流程管理（业务的发起、审查审批、记账核算等具体工作，通过系统工作流的设置，达到规范业务流程，明确岗位职责的目的） 审批管理（通过对审批人员角色、权限和审批工作流程的设置；达到规范审查审批流程，形成有效内控防范机制的目的 柜员角色权限管理（通过系统对柜员角色的设置和权限的管理，达到构建权责明确、相互制衡的岗位体系） 机构权限管理（通过与柜员角色权限管理的有机结合，达到规范机构权限，确保行级管理的目的） 资金额度管理（在全行内对资金规模的使用进行计划和调配，达到有效提高全行资金使用效率，满足人行等监管部门的需要） 信贷额度管理（在全行内对信贷规模的使用进行计划和调配，达到有效控制全行票据业务规模，满足人行等监管部门的需要） 利率管理（通过对基准利率的发布和利率权限的控制，达到提高我行收入水平，有效控制利率风险的目的） 风险管理（含授信管理）（通过对授信的控制、黑名单和风险票据的管理，达到规范客户准入资格，降低信用风险和操作风险的目的） 客户信息管理（该系统具备对客户基本信息进行同步维护和管理的功能，可有效提高业务办理效率） 报表查询统计（通过系统对业务数据的搜集统计，达到对票据业务统计分析决策管理的目的。 商业票据系统界面友好、操作便捷，为经办人员提供了良好的业务操作平台，提高业务办理效率； 规范业务流程、减少业务风险、实现业务高效管理，为全行票据业务实现动态管理和规范有序发展提供了有力的系统支持。 职责分工： 总行公司业务部是全行票据业务管理职能部门，负责制定全行票据业务发展策略和发展计划；负责制定票据业务相关规章制度；负责协调票据业务准入；负责指导分行票据业务工作和业务发展；负责组织研究和拓展票据市场，牵头组织票据业务创新，产品开发；负责票据融资业务资金在各分行的调配和管理；遵循基础指导价格，根据市场情况及业务特性对分行票据业务价格进行管理和指导等。 分行公司负责制定分行票据业务发展策略和发展计划；制定票据业务实施操作细则和管理规定；负责辖内票据业务准入；负责辖内票据业务资金的调配和管理；组织票据业务创新及拓展区域票据市场；组织票据业务新产品的推广和运用；研究区域票据市场特征及动态发展，推动业务发展；及时与总行进行沟通协调等。 分行票据中心隶属于分行公司业务部，为分行公司业务部的票据经营机构。 风险管理部负责客户统一授信管理；负责业务的风险合规性的管控；负责业务相关法律事项的规范和管理；合同、协议等文件的法律审查；涉诉票据资产诉讼保全管理；对票据纠纷和法律案件的处理协调工作等。 会计结算部负责会计核算办法的制订和解释；负责业务会计核算、款项划拨；负责票据的查询查复和审验；负责票据实物的保管及日常账实核对；负责对票据的到期收款等。 资金营运部根据全行利率管理规定，负责制定业务基础指导价格；根据全行资产负债管理要求，与业务部门研究确定全行票据融资业务资金规模。 （二）当地商业票据市场调研和业务规划 要认真分析当地票据市场的基本情况，结合票据业务历史数据对当地票据市场进行预测；分析当地同业机构票据业务的交易规模、交易价格、交易对手等情况，并对本行进入票据市场进行初步定位；规划本行的业务发展和市场占有率，制定明确可行的目标，为开办商业票据业务打好基础。 （三）机构建设和人员配备 高素质的员工队伍和健全的组织机构是顺利开展商业票据业务的基本条件。必须严格按照《中国邮政储蓄银行票据融资业务经营机构管理办法（试行）》的规定，规范票据业务经营机构并配备相关岗位和工作人员。 探索引进专业人员，特别是票据审验等关键岗位 （四）制度建设 要以总行的相关规章制度和业务流程为基础，结合本行情况制定本机构相关操作细则，完善业务操作流程，明确商业票据业务的风险建立起完善的制度体系，实现我行商业票据业务稳定而持续地发展。 （五）客户储备 各分行应积极积累和储备票据业务客户，为票据业务开办和发展建立客户网络；根据现有客户资源的准备情况，制定切实可行的票据业务市场开拓、业务发展的策略和目标。 （六） 业务准入审批手续 各分行应严格按照总行要求进行筹备，并准备商业票据业务准入申请材料，及时向总行报送机构准入申请材料和票据业务开办申请材料，做好票据中心和票据业务准入的申请工作。 1、票据中心审批 票据中心隶属于本级分行公司业务部。票据中心严格按照《中国邮政储蓄银行票据融资业务经营机构管理办法》（邮银发〔2009〕916）进行规