风险控制制度(试行).doc

成都金控信用担保有限公司 风险控制制度 目录 担保项目风险控制实施办法………………………………1 保前调查规定………………………………………………9 风险评估工作规定…………………………………………12 担保决策程序规定…………………………………………17 担保评审委员会议事规则…………………………………20 在保项目风险分类规定……………………………………28 保后监管制度………………………………………………32 风险预警制度………………………………………………37 档案管理制度………………………………………………42 风险责任追究制度…………………………………………43 附：相关表格 成都金控信用担保有限公司 担保项目风险控制实施办法 为落实公司的全程、全员风险控制制度，规范担保项目的风险管理，特制定本办法。 担保项目的风险控制管理分为保前调查、部门评审、风险评估、担保决策、合同办理、保后管理等六个流程控制管理,风险控制从保前调查流程的受理阶段开始启动。 一、客户经理在风险控制部领取 《担保项目流程处理表一》(保前调查流程的受理阶段至合同办理阶段)，由经办人负责填写,按流程传递,每周五将当前状态反馈至风险控制部，风险控制部更新并汇总,将《受理项目汇总表》、《受理项目状态汇总表》于每周五向总经理呈报。 二、合同办理流程结束后,客户经理将《担保项目流程处理表一》纳入项目档案交风险控制部归档，领取《担保项目流程处理表二》（保后管理流程的保后监管阶段），在每月十五日前将此表与上月《保后监管情况汇总表》及《保后监管情况表》一并提交风险控制部，风险控制部将《保后监管情况汇总表》整理汇总后于当月呈报总经理。 例行监管前,由风险控制部将《担保项目流程处理表二》发放至业务部,直至保后管理的保后监管阶段结束。 三、保后管理流程的逾期至核销阶段的风险控制（《担保项目流程处理表三》），由业务部按相关制度办理，业务部处理完毕后提交风险控制部分类归档，担保项目的流程结束。 总则 业务部是担保项目各操作流程的具体实施部门，风险控制部是担保项目各操作流程的风险管理部门。 风险控制部负责具体制定识别、监测和控制担保项目全程风险管理的程序和方法，并对风险管理实施情况及其有效性进行检验与评估。　　　评估和集中管理风险的机制，，根据评估结果及时提出改进建议和措施，及时报送公司决策层。 公司对外的担保项目相关文书，由风险控制部统一文书格式，由业务部客户经理根据相应流程规定负责草拟，风险控制部复核，报公司领导签署意见后，业务部负责发放、送达。公司制度另有规定的除外。 对外签订合同、协议或当事人出具相关承诺函等重要流程环节，必须双人现场见证监督；审批权限在董事会及以上的担保项目，风险控制部应派人参与现场见证监督。 实现风险所涉及的各业务部对于在担保流程中已受理但未能通过的担保项目，应将各流程的最终结论及时告知合作方、申请人，业务部应有回复记录。 各流程经办人对于因申请人或第三方的原因处于等待状态的，应在《担保项目流程处理表》中注明原因，提出处理意见，并及时向部门负责人报告。 保前调查 担保项目的受理由业务部按公司的相关规定确认。 该业务的项目经理在风控经业务部按确认受理的担保项目，由客户经理A在风险控制部领取《担保项目流程处理表一》。 已受理的担保项目，对于金额在1000万元及以上的，风控专员应参与首次实地考查，与客户经理共同对担保项目做出初步审查和判断。 初审人员应在首次实地考察后的次日，向部门负责人出具《实地考察简报》，报公司分管领导同意后，受理项目正式立项，客户经理进行项目深入调查。 初审人员对项目担保与否意见不统一，或不同意对项目进行担保的，由部门负责人签署意见并报公司分管领导决定是否继续进行深入调查及评审；部门之间有分歧的，由部门间的共同上级决定是否继续进行深入调查及评审，公司分管领导不同意提供担保的，视同初审未通过，项目终止。 评估报告的部门评审 《担保评估报告书》按公司的统一格式撰写，部门的评审工作由业务部实施，部门评审完成后，经分管领导签字同意后提交风险控制部进行风险评估。 风险评估 风险控制部在收到业务部《实地考察初步调查简报》、《担保项目评估报告》、《尽职调查工作底稿》及担保项目相关资料后三个工作日内，完成项目的风险评估工作。 担保项目的风险评估由风控专员按《风险评估工作规定》进行审核，法务专员提供法律支持，协助审核。 审核人员审查完毕后，除建议补充资料或需业务部进一步调查的外，应在《担保项目风险评估意见表》上签署意见，经部门负责人审核同意，报公司分管领导审批同意后，书面通知业务部，公司领导同意上会的，由业务部根据风险控制部审核意见，按公司统一格式撰写上会资料交风险控制部，