电子银行业务风险管理培训课件.ppt

经办行柜员工作日内处理落地业务的次数不得少于4次，每次处理业务的时间间隔不得超过两个小时，并应与落地后续处理的时间（如同城交换时间、联行发送时间）衔接。每天在同城交换和联行发报前柜员必须再做一次落地业务处理。 柜员在节假日后第一个工作日到岗后应立即登陆新一代综合业务系统，处理落地业务。 * 复核员复核落地业务时发现凭证上有“补打”字样的借方凭证，应核对有无同样业务信息的借方凭证，如果发现重复扣账或错误扣账的，应对错账进行抹账处理 * * * 对商户进行实地调查，核查商户的经营证件，对商户的经营规模、运营状况、商品情况、技术水平进行调查了解，同时对申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查 * 对商户进行实地调查，核查商户的经营证件，对商户的经营规模、运营状况、商品情况、技术水平进行调查了解，同时对申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查 * 对商户进行实地调查，核查商户的经营证件，对商户的经营规模、运营状况、商品情况、技术水平进行调查了解，同时对申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查 * * 对商户进行实地调查，核查商户的经营证件，对商户的经营规模、运营状况、商品情况、技术水平进行调查了解，同时对申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查 * * 自助设备钥匙和密码必须实行保管登记制度，双人平行保管，严禁交叉管理。 备用密码和钥匙非急需不得启封，如需启封，必须经有关负责人批准，使用完毕后立即密封入库保管。 自助设备的钞箱视同金库管理，实行双人开箱、双人复核、双人装钞制度。 * * * 主要内容包括四部分： 一是电子银行业务风险管理的基本介绍； 二是重点介绍电子银行业务操作风险点； 三是电子银行业务风险管理案例分析； 四是电子银行业务风险防控的重要措施。 金额大，犯罪手段日趋科技化 * * 部分业务人员风险防范意识还比较欠缺，表现为有章不循，违规操作。 具体的环节表现在注册环节客户资料审核不严，事后注册行调出注册资料才发现当初提供的注册资料均为伪造。 在办理网银企业客户注册、补办证书、业务恢复、增加操作员、集团理财业务授权及修改授权级别等业务之前，注册行要通过电话或传真向开户行会计主管核实申请事宜，确认客户申请的真实性， 严格按照操作规程办理业务，认真审核客户资料。特别是企业客户必须要折角核对印鉴。 * * 虚假身份、难辨真伪 多人结伙、流窜作案 预谋周密、连环设局 科技含量高、反侦能力强（甲地开户、乙地作案、丙地取款、丁地分赃） * * 媒体连续曝光，社会关注度极大。连续发生此类案件，虽然为犯罪分子团伙流窜作案，但由于部分客户资金被盗，对我行产生很大的负面影响。 * * * * 主要内容包括四部分： 一是电子银行业务风险管理的基本介绍； 二是重点介绍电子银行业务操作风险点； 三是电子银行业务风险管理案例分析； 四是电子银行业务风险防控的重要措施。 * * 限额调整后，存量借记卡和准贷记卡客户最高限额自动设置为５万元；增量银行卡客户，默认通过ＡＴＭ自助转账限额为０，如使用ＡＴＭ转账，须在柜台填写原《中国农业银行银行卡自助转账服务金额控制约定申请表》进行签约，并在最高限额内自行选定转账限额。 * * * * 为加强电子银行业务管理，加大内部控制力度，有效防范和化解电子银行业务经营风险，保证电子银行业务稳定健康发展,电子银行部每年都组织分行开展电子银行业务的自律监管检查工作.1.检查目的: 检查电子银行业务的制度执行情况和操作风险防范情况;摸清业务发展新情况、新问题，查找并纠正违规操作、违纪行为,规范经营管理行为，提升合规管理水平；发现并化解风险隐患，促进电子银行业务规范、持续、健康发展。 2. 自律监管形式:为现场检查和非现场监测。现场检查主要是对下一级分支机构电子银行业务实施抽样检查或重点检查，对业务操作环节和制度办法的落实情况进行监管；非现场监测主要采用人工调查咨询、利用交易监测系统远程监测、查询等非现场方式对业务发展状况、业务应用系统的踩潭取⑿榧俳灰椎冉屑喙堋? * * * 今年初，B分行发生一起400万元的金融诈骗案。 甲冒用乙公司的资料和使用仿造的乙公司公章、财务专用章和法定代表人印章，注册行审核不严导致甲用虚假资料注册了企业网银 。 甲通过网上银行陆续将乙公司账上资金分65笔转出，合计399.832万元。 一个月后乙公司找到B分行反映其并未注册网上银行，而账户资金通过网银被转走，要求B分行赔偿。 B分行立即向公安机关报案。 公安机关立案侦查过程中发现甲和乙公司存在借贷关系，双方商议一旦借贷资金断裂，甲无法偿还向乙公司所借款项，则诈骗农行承担资金损失。 公安机关以涉嫌“金融凭证诈骗”立案侦查，涉案人员已被抓获，案件正在审理中。 案例一 分析：部分业务人员风险防范意识还比较欠缺，表现为有章不循，违规