保险学基础第七章.ppt

Chapter 7 Insurance Operations 全球部分严重的灾难：死亡人数（万人） Chapter 7 Insurance Operations 3.保险防灾的主要内容 （1）加强同各防灾部门的联系与合作； （2）进行防灾宣传和检查； （3）及时处理不安全因素的事故隐患； （4）提取防灾费用，建立防灾基金； （5）积累灾情资料，提供防灾技术服务； （6）参与抢险救灾，降低损失程度。 Chapter 7 Insurance Operations 4.保险防灾的方法 保险防灾的方法 法律方法 经济方法 技术方法 通过国家颁布 有关法律来实施 根据投保人采取的 防灾措施情况而决 定保险费率的高低 保险产品开发设计或 者科学技术的运用 Chapter 7 Insurance Operations （一）保险理赔的含义 1.含义：保险理赔，是指保险公司在保险标的发生风险事故后，根据保险合同的规定，对被保险人或受益人提出的索赔请求进行处理的行为。 2.保险理赔的机构。 （1）保险公司直接处理赔案。保险公司设立专职部门，配备专职人员，做好定损、核赔工作。 （2）保险理赔代理（中介）人处理赔案。 Chapter 7 Insurance Operations 3.保险理赔的作用 （1）可以使被保险人或受益人及时得到赔付，使保险的职能和作用得以充分发挥； （2）可以使承保业务质量得到检验，并从中发现防灾防损工作中可能存在的问题和漏洞，从而为提高承保业务质量，加强防灾防损工作提供可靠依据； （3）可以提高保险企业的声誉，扩大保险在社会上的影响，促进保险展业。 Chapter 7 Insurance Operations （二）保险理赔的原则 1.重合同、守信用。 这是保险人在理赔工作中应遵循的首要原则。在处理赔案时，要严格按照保险合同中的条款来理赔，既不能“惜赔”，也不能“滥赔”。 2.实事求是。 根据保险条款精神，实事求是地按照具体情况，恰当运用条款处理具体问题，做到合情合理。不能机械地死扣条款，贸然地笼统拒赔。例如通融赔付的运用。 3.主动、迅速、准确、合理。 主动 迅速 准确 合理 实事求是 重合同、守信用 Chapter 7 Insurance Operations （三）保险理赔的程序 受理通知 现场查勘 单证审核 赔付结案 核定损失和计算赔款 Chapter 7 Insurance Operations 1.受理通知 损失发生 非寿险在2年内通知 第2年 此后三年，寿险还可通知 第5年 5年后通知无效 投保人、被保险人或受益人通知 自知晓保险事故发生之日起五年 Chapter 7 Insurance Operations 2.单证审核 单证审核 保单有效性 近因分析 索赔资格 单证有效性 保单有效期、责任范围、告知等义务履行 损失是否由承保风险所致、是否承保标的等 是否有保险利益、是否为合同指定或是继承人 缴费凭证、身份证、死亡或伤残证明、损失证明等 Chapter 7 Insurance Operations 3.现场查勘 现场查勘 出险的时间和地点 事故发生的原因和经过 损失的范围和程度 4.核定损失和计算赔款 保险赔款的计算，依不同险种、不同保险合同而有所不同。应严格按照保险合同的规定进行计算。有损余物资的应作价折归被保险人，并从赔款中扣除（也可以由保险人收回自行处理）。 关于保险赔偿金额的计算，因保险合同种类的不同而不同。通常人身保险合同多采取定额给付的方式。财产保险合同中的定值保险合同，发生保险事故时，就可以按照保险金额（全部损失）或者损失程度（部分损失）来计算赔款。而对于财产保险合同中的不定值保险合同来说，赔款计算则较为复杂。通常要根据比例赔偿方式、第一损失（危险）赔偿方式、限额责任赔偿方式等三种不同赔偿计算方式来进行赔款的计算。 在赔付方式确定后，既应根据损失情况，分别按标的损失、施救费用、残值收回、免赔额、其他责任项目列出计算公式，缮制赔款计算书。 Chapter 7 Insurance Operations 5.赔付结案 赔付结案 有争议 无争议 协商 仲裁 诉讼 10日内支付 资料归档 权益转让 60日内支付 最低确定额 残值处理 Chapter 7 Insurance Operations 三、保险赔偿方式 保险赔偿方式 财产保险 第一损失赔偿 责任保险 人身保险 以法律责任 为最高限额 定额给付 比例赔偿 限额赔偿 定值保险赔偿 Chapter 7 Insurance Operations （一）第一危险（损失）赔偿方式 在财产保险中，保险金额之内的损失称之为第一损失，超过保险金额的损失为第二损失。如果采用第一损失赔偿方式，则保险公司就会对第一损失全部赔付而不论是否构成不足额保险。当然