稳操胜券的理财策略.ppt

70年代末-80年代初：自行车、手表、缝纫机；80年代中后期-90年代：电视、冰箱、洗衣机；再到21世纪的房子、车子、保险、教育 年数 4%通胀率 5%通胀率 6%通胀率 1000元 1000元 1000元 3 885 857 831 5 815 774 734 10 665 599 539 15 542 463 395 20 442 358 290 25 360 277 213 30 294 215 156 什么是理财？ 理财就是根据自己对风险的偏好和承受能力，合理安排资金，并使之最大程度达到保值增值的过程 赌徒心态，贪性大过理性 经济危机，资产大幅缩水 发生意外，缺乏足够保障 基础薄弱，家庭摇摇欲坠 令人堪忧的理财状况 倒金字塔理财结构 高风险型：股票、期货 平衡型：不动产、基金 保障型：储蓄、人身保险 安全性 诺亚并不是已经在下大雨的时候，才开始建造方舟的。 ——巴菲特 房地产、基金 股票、贵金属 储蓄、保险 债券、存款 外汇 期货 配置合理才能爬到财富金字塔的最高层 没有牢固的根基 就没有稳定的金子塔 风险 收益 健康理财的金字塔原理 需求 百分比 100% 子女 教育 保障 需求 健康 需求 养老 需求 子女教育金 保障需求金 健康储备金 退休养老金 家庭理财需求 家庭理财目标 适人： 适钱： 适时： 适合个人理财的风险偏好、投资方式； 合理分配资金运用； 适当时候进行不同资金的运用； 理财资产配置 诺贝尔经济学奖得主马科维茨—现代投资组合理论： 资产配置决定理财获利的 91.5% 现金：银行，自行储备，年金产品，外汇 有价证券：国债，其他债券，基金，股票， 补偿风险损失：财产保险，人身保险 不动产：房屋，地产 增值品：古玩，艺术品，珠宝等 实业投资：自营企业 其他：债权，融资，股权等 专业： 专注： 自己成为专业人士或者选择专业人士； 对投资方式与渠道的专心； 专业投资 专家理财 个人理财 专家理财优于个人理财 资金——专家理财具有整体规划，能有效地降低 成本、分散风险 信息——专家拥有更广的信息渠道和更高的信息 综合处理能力 技术——专家比个人拥有更专业、更全面的投资 分析技术 渠道——专家比个人拥有更多的投资渠道 投资时间要长久； 投资方式要长久； 复利空间 复利积累 复利投资 例如：初始资金10000元： ● 30次20%复利后： ● 30次1倍复利后： 高风险投资占总资产的合理比重=(80-年龄)%，举例来讲，如果你目前30岁，高风险投资应该占投资总额的50%。 　　在你的投资组合中高风险应该占多少比例呢？ 没有具体的目标，喜欢乱花时间、乱花金钱并交错朋友! 目光短浅并喜欢投机！急于知道：“有钱赚吗？”、“能够赚多少？”…… 按自己的意愿行事,只相信自己和经历! 有明确的目标并懂得时间规划、理财投资和寻师交友! 懂得“投资”：投资健康、魅力、学习…… 按成功的经验行事,更相信趋势和规律! 人生就是： 过程换结果 资源变资产 通货膨胀率可以用一个书的名字“谁动了我的奶酪”，谁动了我的奶酪呢，这个奶酪动了多少呢？ * 通货膨胀率可以用一个书的名字“谁动了我的奶酪”，谁动了我的奶酪呢，这个奶酪动了多少呢？ * 70年代末-80年代初：自行车、手表、缝纫机；80年代中后期-90年代：电视、冰箱、洗衣机；再到21世纪的房子、车子、保险、教育