保险学 第四章_保险合同的履行、变更和终止.ppt

第四章 保险合同的履行、变更和终止 第一节 保险合同的履行 第二节 保险合同的变更 第三节 保险合同的终止 第一节 保险合同的履行 一、保险合同的成立与生效 保险合同的成立是指投保人提出投保要求，保 险人同意承保并就合同条款达成协议，则表明保 险合同成立。 保险合同的生效是指保险合同成立后对合同双 方产生法律约束力。 案例：2009.10.17杨某为其父投保了一份终身寿险，保险金额为5万元，并约定缴纳首期保费后，合同才能生效。由于杨某出差在外未能缴纳保费，10.26被保险人由于车祸意外死亡。 问：保险人是否应该承担给付保险金的责任？原因是什么？ 案例：某企业于2008.11.1投保企业财产保险，起保日11.2零时，保险金额560万元。约定投保人在起保日后的15天内缴纳全部保费。11.13该企业发生火灾，损失232万元。 问：保险公司是否应该承担赔偿责任？ 保险合同生效的几种情况： 1、保险合同成立即生效。通常采用零时起保制。 2、以缴纳保费作为合同生效的条件，如人寿保险通常要求，缴纳首期保费后合同才能生效。 3、合同可先生效，并约定缴纳保费的时间。在这种情况下，如未过缴费期限，即使未缴保费，保险人就应承担保险责任。 二、保险合同的履行 1、投保方的义务 （1）缴纳保险费的义务 缴纳保险费是投保人最重要的义务。投保人必 须按合同约定的时间、地点和方式缴纳保险费。 （2）通知义务 第一，保险标的危险增加的通知义务 指在订立保险合同时，双方当事人未曾估计到 的危险程度的增加。 投保人或被保险人应在知道危险增加后，及时 通知保险人。 案例：某企业将其出租的厂房及货物投保财产保险，保险金额为130万元，保险期从1.1-12.31。投保时存放的是设备和器材，投保5个月后，增加存放了一些油漆等化工产品。8.12由于油漆着火导致了火灾，财产损失95万元。 问：该企业的这笔损失能否获得保险公司的赔偿？ 案例：朱某为自己投保了一份意外伤害保险，保险责任为意外导致的死亡、残疾和医疗费用的支出，保险金额为10万元。保险期为2008.3.15-2009.3.14,投保时，他从事的工作是研究室的研究，5月接到组织的通知，从6.1起进行海洋资源的考察6个月。 在考察期间由于意外导致伤害，支付了医疗费用2万元。 问：保险人是否应该承担支付医疗费的责任？ 保险人在接到危险增加的通知后，通常采 取提高保险费或解除保险合同两种做法。 在提高保险费的场合，投保人如不同意， 保险合同即终止。 如投保人或被保险人未履行保险标的 危险增加的通知义务，由于危险增加而导 致的损害，保险人不承担赔付责任。 第二，保险事故发生的通知义务 保险合同生效后，发生保险事故，投保人或被保险人或受益人应及时通知保险人。通知的期限，按合同的约定。 如未履行通知义务，可能产生两种结果：保险人不承担赔付责任；被保险人或受益人需承担由于延误导致的各项费用。 3、避免损失扩大的义务 在保险事故发生后，投保方不仅应及时通知保险人，还应该采取各种必要的措施，进行积极的施救，以避免损失的扩大，因此而导致的损失和费用由保险人承担。 案例：2002.7.2某仓库就存放的香烟投保财产保险，保险金额为100万元。保险期内由于该地连下暴雨造成洪灾，洪水进入仓库，导致最底层的香烟被水浸泡，直接损失12万元。上面几层的香烟虽未被水浸泡，但由于库内潮气很大，对香烟的保存非常不利，该企业为了防止损失的扩大，立即采取措施将这批香烟削价销售，销售差价为35万元。事后，该被保险人向保险公司提出索赔共47万元。 保险公司对香烟直接损失12万元的赔偿没 有异议，但对35万元差价损失的赔偿提出 了异议，理由是这些香烟既未被水浸泡， 也未因受潮而发霉，所以不属于保险责任 范围内的损失。 问：保险公司是否应该承担35万元的差价 损失? 4、提供单证的义务 保险事故发生后，投保方在行使索赔权时，负有提供必要单证的义务。 2、保险人的义务 （1）承担赔偿或给付保险金的义务 第一，承担赔偿或给付保险金义务的范围 1）按合同约定承担的赔付金额 在财产保险中，根据实际损失进行赔偿，但以保险金额为限；在人身保险中，以约定的保险金额为限。 2）施救费用 指在保险事故时，被保险人为抢救以及保护、整理保险标的而支出的合理费用。 3）检验费用 为确定保险责任范围内的损失所支付的受损标的的检验、估价等的合理费用。 4）争议处理费用 注：施救费用是和保险金额分开计算的，但最高不超过保险金额。 某船舶投保船舶保险，保险金额为580万元（定值保险），在一次运货途中，由于触礁导致船舶受损，无法继续航行，如不及时采取措施，可能导致船舶沉没。 在这种情况下，雇了一条拖船将船至某修理厂进行修理，支付了拖