我国中小企业信用担保体系发展现状分析.pdfVIP

第２８卷　第４期 甘肃科技 Ｖｏｌ２８　Ｎｏ４ ２０１２年２月 ＧａｎｓｕＳｃｉｅｎｃｅａｎｄＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙ Ｆｅｂ　２０１２ 我国中小企业信用担保体系发展现状分析 １ ２ 胡淑欣 ，李　元 （１西北师范大学，甘肃 兰州７３００７０；２兰州大学，甘肃 兰州７３００００） 摘　要：我国中小企业信用担保体系的建设已有十余年的时间，并初步形成“一体两翼四层”的布局格式。中小企业 信用担保体系的建立为推动我国中小企业的发展，起到了很大的作用。然而，我国信用担保体系仍处在初级阶段， 信用担保体系仍不健全，有很多问题亟待解决。通过对我国信用担保体系的发展现状进行分析，剖析了我国信用担 保体系所存在的问题，提出了完善我国中小企业信用担保体系的对策。 关键词：中小企业；信用担保；问题；对策 中图分类号：Ｆ４０７ 型企业，尤其是国有企业。 １　中小企业融资难原因分析 近年来，中小企业在我国发展迅猛，已近千万 ２　我国中小企业担保体系分析 家，占企业总数９０％以上。中小企业在全国工业总 各种因素造成的融资难是制约中小企业发展的 产值和实现利税中的比重已分别达到６０％和４０％， 重要因素，中小企业信用担保体系的建立就是化解 ［１］ 其提供的就业岗位占到全国城镇总数的７５％ 。 这一矛盾的有效手段。信用担保是一种介于银行与 中小企业在我国经济发展大局中所占的重要地位显 企业之间的中介服务，它作为一种媒介可以有效地 而易见，它的发展决定了我国经济的发展，因而备受 化解交易双方信息不对称的问题。信用担保机构以 人们关注。然而，发展至今的中小企业也遇到了诸多 其自身的资本作为基础信用，通过专业化的搜集与 问题，其中，融资难已成为中小企业进一步发展的主 处理，对中小企业的信用进行专业化的管理，向银行 要瓶颈。银行贷款本为中小企业最为常见的融资渠 对中小企业贷款进行担保，减少了企业和金融机构 道，但一系列问题制约了中小企业的这一融资途径。 之间的信息障碍。由于信用担保的介入，不但分散 １１　中小企业角度分析 和化解了银行向中小企业贷款的风险，银行资产的 首先，银行放贷的条件要求较高，限制性条款较 安全性得到保证；同时还为中小企业提供了方便，企 多，手续复杂；其次银行借款期限相对较短，长期贷 业的贷款渠道也会更加通畅。 款比较少；再次银行借款额度相对较小。这些原因 我国现行的信用担保体系为“一体两翼四层” 导致中小企业在银行贷到用来解决发展所需要的全 式的发展模式，如图１所示。 部资金很难，尤其是那些处在创业阶段的企业。 １２　商业银行角度分析 《中华人民共和国商业银行法》第一章第四条 中规定“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营 原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约 束。”商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的， 但都以资产的安全性和流动性为前提，银行向中小 企业贷款存在严重的信息不对称现象，造成逆向选 择，银行的资产安全得不到保障。除此之外，众多中 小企业参差不齐，银行审核、选择工作较为繁琐，工 作量大，成本较高；中小企业贷款额度相比大型企业 较小，银行从中获利较少，和放贷成本不成正比。各 种原因导致银行不愿向中小企业放贷，而是选择大 图１　我国现行的信用担保体系模式 第４期　　　　　　　　　胡淑欣等：我国中小企业信用担保体系发展现状分析 ９７ “一体”指国家、省、城市三