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服务行业信用体系建设精确控制商业风险 国富泰企业征信有限公司 王晓菁 2006年5月 目录 信用管理的基本概念 信用服务的几种方式; 行业信用管理建设的几种模式探讨: 反商业欺诈网与行业信用管理服务建设; 电子商务领域的 “e信”行业信用服务平台; 行业信用会员组服务;(零售行业市场监测预警系统案例分析) 信用的概念 信用是一种被有限认可的交易媒介, 其功能是便于商品的流通和价值的转移. 有限认可是指对不同借信方的信用有不同的认可程度. 由于借信方的收入, 债务等情况决定了其付款意愿和能力. 授信方在授信前对借信方做出翔实的额调查, 评估风险之后, 才做出授信决策, 以确保资金回收安全. 信用的分类 个人信用 企业信用 公共信用 信用的风险 履约风险 时间损失 担保或抵押 运作费用 与法律相关的花费 贬值 附加费用 常见的几种信用服务的方式 征信报告 企业信用评级 信用风险管理和咨询 应收帐款管理和商帐追收 信用保险 信用管理培训 征信报告 企业信用评级 信用管理的要素 案例 Alpha公司总资产为600万美元, 其中, 债权为150万美元, 年销售额是1000万美元. 如果公司债权人能及时偿还债款, 公司将会减少向银行的透资额, 相反, 如果总的应收帐款额增加, 公司就不得不增加银行的透支. 透支额的年利率为10%. 假设由于Alpha公司的信用管理不当, 应收帐款增加了50万美元, 共计200万美元, 那么, 坏帐增加额将占营业额的0.75%. 分析: Alpha公司拙劣的信用管理将直接影响其财务状况和经营成果, 例如: 由于坏帐增加, 将导致利润减少7.5万美元 (10,000,000*0.75%); 债权的增加将导致企业不得不进行融资. 增加的债务为50万美元, 相应增加的利息成本为5万美元(500,000*10%) 利润下降, 资产增加, 将降低企业的资本收益率; 因此, 有效的信用管理能够限制坏帐成本, 同时控制由于过多的债权造成的利息成本. 信用控制的流程 信用保险 出口信用保险涵盖的风险: 购买者公司被清算; 可户接受了货物, 但在6个月内未能付款; 出口商无过错, 客户不接受货物并且保险公司认为对购买者采取法律程序是无用的; 由于购买者所在国家的政府行为阻碍了付款; 战争或类似的动乱导致无法履行合同; 海外国家的公共购买者不能或拒绝付款, 但不是由于出口商的过错造成的; 不能以硬通货支付; 行业信用管理建设的几种模式探讨 中国反商业欺诈网 中国反商业欺诈网 项目背景: 信息共享的需求, 公众教育, 投诉处理机制, 预警监控; 项目目标: 建成中国反商业欺诈最具权威性的专业化信息服务平台; 实现跨部门, 跨区域反商业欺诈信息的共享和联合监管; 为广大公众提供便捷, 畅通的反商业欺诈服务平台; 中国反商业欺诈网 平台功能: 反商业欺诈信息的归集, 整合; 反商业欺诈信息的公布, 公示, 发布; 反商业欺诈的预警, 交换, 监管; 提供有效的反商业欺诈在线服务; 中国反商业欺诈的对外交流窗口; 中国反商业欺诈网 项目的意义及与行业协会的合作: 市场经济秩序的整顿和规范; 不良商务信息数据库是信用服务的重要组成部分; 行业监管平台和信用数据库的建设; 行业反商业欺诈的培训教育与在线服务, 信息共享; “e信”行业信用服务平台 平台的整体架构: “e信”服务平台 主要功能: 交易风险提示与信用评估; 行业信用风险评估与提示; 外经贸企业交易信用数据库; 外经贸企业基础数据库; 会员线下信用评估服务; 针对国内供应商提供的风险提示样例 “e信”信用服务平台的业务流程 “e信”服务平台可以满足不同行业信用体系建设的需求, 可以把行业的电子商务建设和信用体系建设很好的结合起来, 成为行业外贸发展的重要推进器. GFT Retails Industry Watching Systems 国内零售行业发展现状及背景 政府对零售行业的治理措施 2005年8月,《国务院关于促进流通业发展的若干意见》； 2005年9月,《整治商业零售企业恶意占压、骗取供应商货款欺诈行为专项行动工作实施方案》； 2005年9月,《整治商业零售企业不规范促销行为专项行动工作实施方案》； 2005年10月 ,《零售商进货交易结算管理办法》； 2005年10月 , 《零售商与供应商进货交易管理办法（征求意见稿）》; 2005年10月 ,《零售商促销行为管理办法（征求意见稿）》。 零售行业当前主要问题 一些零售企业滥用销售终端的优势地位，恶意占压、骗取供应商货款，损害供应商的合法权益； 零售企业对供应商乱收费，严重地影响了零售行业的市场秩序； 2004年年末，我国北京、昆明、重庆等地先后爆出普尔斯马特会员店关门