关于我国短期健康保险和意外伤害保险的理论探讨.pdf

目 录 导 言 1 第一章 短期健康保险和意外伤害保险的理论概述 3 第一节 保险的一般分类方法3 第二节 “两险”的特点4 一、 短期健康保险4 二、 人身意外伤害保险6 三、结论7 第三节 大力发展我国“两险”市场的意义8 一、是与国际接轨的需要8 二、可以降低成本9 三、可以丰富保险产品10 第二章 国外“两险”市场的发展状况 12 第一节 美国 12 第二节 英国 13 第三节 日本 14 第四节 总结 17 第三章 我国“两险”市场的发展现状 19 第一节 发展的历程19 第二节 发展的机遇20 第三节 发展中存在的问题24 一、法律规定不明确24 二、发展还未形成规模25 三、销售渠道的问题27 四、专业化程度低30 i 五、人们的保险意识还比较淡漠32 第四章 发展我国“两险”市场的可行性建议 34 第一节 健全法律依据34 第二节 开发新险种36 第三节 强化专业化经营37 第四节 加强对“两险”市场的监管40 第五节 普及保险知识并进一步提高保险意识42 参考文献 44 后 记 47 ii 导 言 2002年10月28日，第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会 议审议通过了《保险法修正案草案》。新《保险法》将原《保险法》有关产 险和寿险分开经营的规定修改为：“同一保险人不得同时兼营财产保险业务 和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机 构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。”这一规定不仅 打破了产险公司不能经营寿险业务的限制，从法律上赋予他们兼营意外伤 害险和短期健康险业务的权利，由此也引发了人们对短期健康保险和意外 伤害保险的讨论。 本论文正是在这种背景下选题的。国际上有很多国家都对这两类保险 给予了优惠的政策，在财产保险市场和人寿保险市场发展得比较成熟的情 况下，短期健康保险和意外伤害保险的发展也日渐成熟。然而，我国以前 对于这两类保险讨论较少，其发展中也还存在着不少问题，具体来说，我 国的保险法律不够健全；短期健康保险和意外伤害保险的发展也还没有形 成规模；销售保险的渠道还不够多样；产寿险公司的经营还不够专业；人 们的保险意识也仍然淡薄。因此，如何加快我国这两类保险的发展成为了 我们在新形势下面临的一个难题。本论文正是希望通过分析国内外现状， 为我国保险的这一还不成熟的领域提出一些可行性发展建议。由于短期健 康保险和意外伤害保险有着不同于其他保险的特色，这两种保险也经常被 一起提及，因此以下简称“两险”。 本论文采用了对比的方法，一方面比较了短期健康保险和意外伤害保 险与一般财产保险和人寿保险的异同，另一方面比较了以美国、英国、日 本为代表的发达国家的“两险”发展情况。同时，本论文还采用了例证法， 通过大量的数据事实来说明各国“两险”的发展状况。 1 本论文分为四个部分，第一部分主要介绍健康保险和意外伤害保险的 相关理论知识；第二部分选取美国、英国、日本三个比较有代表性的国家 来说明国际上“两险”发展的状况，总结出“两险”的发展趋势；第三部 分介绍我国“两险”市场发展的现状，指出其中存在的问题；第四部分针 对我国“两险”市场中存在的这些问题，提出发展“两险”、增强我国保险 业在国际上的竞争力的可行性建议。 本论文主要在以下方面有所创新： 1、对短期健康保险和意外伤害保险与一般寿险以及与财产保险做了一 个较为全面的比较，指出了它们的异同，提出这两类保险可以由财产保险 公司兼营的原因。 2、提出在条件成熟的情况下，短期健康保险和意外伤害保险可以独立 出来，作为一个新的领域来经营。 3、短期健康保险