我国团体健康保险发展研究——从员工健康福利的视角.pdf

摘 要 我国的团体健康保险起步于 20 世纪 80 年代，在这二十多年的发展过程中， 无论是在保费收入增长速度、产品丰富程度，还是在经营专业化程度等方面， 都取得了很多成就。但是从整体上来看，团体健康保险在健康险及人身险中所 占的比重还很低，尚未发挥出其应有的作用。与欧美等发达国家相比，我国团 体健康保险的发展还比较滞后，尚处于初级阶段。 团体健康保险是员工健康福利的一种重要的实施方式。目前我国企业在员 工健康福利上的投入比例整体偏低，员工的满意度不高。从团体健康保险在员 工健康福利中的应用情况来看，还存在很多待改善的方面。可以预见，随着企 业对人才以及员工健康重视度的提高，企业在员工健康福利上的投入必然会逐 步增加，从而为团体健康保险提供广阔的发展空间。本文正是基于这样一种思 路，希望从员工健康福利的角度剖析团体健康保险发展的现状和不足，同时结 合市场实践，探索团体健康保险的发展思路。 本文结构如下，第一部分是导论，主要介绍本文的写作背景、意义、相关 文献及研究方法等。第二部分主要介绍我国团体健康保险发展的概况。在这一 部分，一方面介绍了我国团体健康保险的产生、发展和存在的问题；另一方面 将我国团体健康保险的发展情况与美国进行了对比，结果表明，无论是从覆盖 范围、保费规模还是从人均保费来看，我国团体健康保险的发展状况与美国相 比都存在很大差距。第三部分主要是从员工健康福利的角度对团体健康保险的 发展进行了比较具体的分析。包括：一是 目前我国员工健康福利的现状分析； 二是团体健康保险在实践中如何应用到员工健康福利中去；三是在借鉴国际先 进经验的基础上，阐述了团体健康保险应用于员工健康福利的发展趋势。第四 部分主要是通过实务分析，考察我国团体健康保险市场的供需现状。文章最后 一部分是在前文分析的基础上，提出发展团体健康保险的四种思路：一是要以 客户为导向进行产品创新；二是可以借鉴国际经验，采取第三方管理的运作模 式；三是强化员工健康管理，拓展公司价值链；四是政府应通过立法来促进团 I 体健康保险的发展。 关键词：团体健康保险 员工健康福利 发展研究 II Abstract The group health insurance of China started from 1980’s. During the last two decades, it has made many achievements in premium increase, product richness and specialized operation. However, the role it plays in health insurance and life insurance is still very small, and compared with some European countries and the United States, it is still underdeveloped. Group health insurance is one of the most important ways to implement employee health benefits. Nowadays, investment in employee health benefits of companies in China is very small, which leads to a low degree of employee satisfaction. At the same time, many places