SP银行个人信贷业务操作风险管理研究.pdf

摘 要 根据2007 年银监会发布的《中国银行业实施新资本协议指导意见》，SP 银行对 当前操作风险领域的组织架构、管理制度及政策、业务流程、信息系统、数据架构 等方面进行全面诊断和评估，通过与国际先进银行最佳风险管理实践、新资本协议 和中国银监会的合规要求进行对比，找出存在的问题和需要改进的领域，制定具体 的措施，一方面使SP 银行能在2011 年底前达到中国银监会和新资本协议的合规要 求；另一方面能满足银行持续健康发展的需要，切实提升SP 银行的风险管理水平。 SP 银行近年来大力发展个人信贷业务。个人信贷业务在国内主要指借款主体为 个人的信贷业务，按照贷款品种分类包括个人住房按揭贷款、个人商业用房按揭贷 款、个人经营性贷款、个人汽车贷款、个人信用贷款、个人消费贷款、个人质押贷 款、个人助学贷款等。由于零售业务的批量化、主体个性化、笔数众多的特点，SP 银行对个人信贷业务的风险管理和后台服务配置遇到了发展瓶颈。例如某分行2006 年发生了因操作风险引发的虚假抵押事件，虽然经资产保全，未造成巨大经济损失， 但是给银行带来了较大的声誉风险。SP 银行认识到加强操作风险管理对个人贷款业 务的健康发展具有至关重要的意义。 本文注重对 SP 银行个人信贷业务操作风险管控的实践分析。从个人信贷业务 操作风险管理框架入手，对 SP 银行在风险偏好与政策制度管理、管理组织架构与 流程、操作风险管理工具应用、相关重要领域管理的现状、改进措施和实施效果进 行具体阐述。并大量运用了案例分析、数据分析等方法。期望本文的研究对有效降 低商业银行个人信贷业务操作风险具有实际应用价值。 关键词：个人信贷业务，操作风险，管理研究 I Abstract According to the “Banking Implementing New Capital Accord” promulgated by the China Banking Regulatory Commission (CBRC) in 2007, SP Bank tries to make comprehensive diagnosis and evaluation on the operation risk of bank, which includes field organization structure, management system and policy, business process, information system, data structure etc. Through the comparison with the advanced international bank best practice, new capital risk management agreement and the China banking Regulatory Commission compliance requirements to find out some existing problems, the field of improvements and make specific action plans. On the one hand, it is to ensure SP Bank meets the requirements of the new capital agreement from the China Banking Regulatory Commission by the end of 2011; on the other hand it can meet the needs of the continuous, sustainable and healthy development of the banks, to improve the risk management level of the bank. In rec