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摘 要
近年来,随着我国的经济和金融体制改革的不断深化,商业银行业务领域
在不断地拓展,经营风险也随之增加,防范和化解金融风险已成为我国经济社
会发展的焦点问题;特别是加入WTO以后,我国已经按照承诺于2006 年完全开
放金融市场, 这意味着我国商业银行面临的国际风险也越来越大。在商业银行
多元化的风险当中,法律风险(legal risk)无疑是商业银行经营管理过程中
面临的重要风险之一,也是一种新提出的,尚未被银行业全面、客观认识的一
种风险。巴塞尔银行监管委员会(以下简称巴塞尔委员会)在 2004年6月公布
的《统一资本计量和资本标准的国际协议:修订框架》(以下简称《新资本协议》
)1中,首次将法律风险(legal risk)纳入了银行资本监管框架,要求国际
活跃银行采用规定的方法计量法律风险,并以此为基础确定其资本标准。该协
议对商业银行全面风险管理体系的建立以及各国银行资本监管制度提出了更高
的要求,并将于2006年底开始在十国集团国家实施。中国银监会 2007 年 6 月
份公布的《商业银行操作风险管理指引》中也明确界定了法律风险的归属与范
围。随着我国加入 WTO 后, 金融市场日渐开放, 市场竞争日益白热化, 商业银
行面临的法律风险也越来越大, 风险防范难度也在与日俱增,我国银行业必须
适应全球化带来的法律风险挑战, 及时建立起与WTO的游戏规则以及国际银行
业新的游戏规则相适应的法律风险防范与控制体系。因此,根据《新资本协议》
和相关法律文件的规定,明确“什么是法律风险”、“由谁来管理法律风险”
和“如何管理法律风险”等问题,将有助于推动我国银行监管制度与国际银行
监管惯例接轨,优化银行公司治理结构,提高银行业的风险管理水平和综合经
营能力。
全文分为导言和五章节。
1 2005 年11 月,巴塞尔委员会又对《新资本协议》进行了修订。该协议的前身是巴塞尔委员会于1988 年
制定的《统一资本计量和资本标准的国际协议》(以下简称《1988 年资本协议》) 。
1
导言介绍了本文的选题原因、国内外学者的研究成果、笔者的写作思路、
本文的创新及不足之处,以及运用的写作方法等。
本文第一章通过分析巴塞尔资本协议在国际金融业的重要影响以及简要回
顾其演变历程,揭示了我国银行业接受其的必要性以及要做的必要准备。巴塞
尔资本协议至今已被100多个国家所接受,成为国际银行业普遍遵守的国际惯
例,巴塞尔资本协议已经对国际金融业产生了重要影响。2004年巴塞尔《新资
本协议》) 中,首次将法律风险纳入了国际银行资本充足率监管框架,中国银
监会2006年 5 月份公布的《商业银行操作风险管理指引》中也明确界定了法
律风险的归属与范围。中国银行业务想要国际化、现代化,必须接受巴塞尔资
本协议,才能被国际金融市场所接纳,否则就会受到歧视和各种苛刻的待遇,
阻碍其国际化进程。我国必须认真研究巴塞尔新资本协议,尽快建立与完善与
之相适应的风险防控体系,尤其是法律风险——这一新的风险类型的防控体系。
第二章从涵义、特征、表现形式、成因、防控必要性五个方面,详细阐述
了商业银行的法律风险。目前我国商业银行业对法律风险这一风险类型知之不
多,认识不够,重视程度也不高,有些商业银行对法律风险的防控措施几近空
白。因此,全面、客观、正确认识巴塞尔新资本协议新提出的这一风险类型十
分重要。
第三章分别介绍美国摩根大通银行、德国德意志银行、英国汇丰银行、美
国花旗集团等国际知名银行业的先进实践与经验,以期对我国商业银行业建立
与完善法律风险防控体系提供提供有益的借鉴。
第四章重点探讨我国商业银行如何通过组织架构
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