保险学感想-论文.docVIP

保 险 学 论 文 姓名： 马 凯 班级： 会计11班 学号： 成绩： 时间：2013年11月 保险学感想 在大三第一学期里，我们开始学习《保险原理与实务》一书，真正认识到了保险，也为我们打开了保险的大门。让我们在以后的生活中能够更好的接触到保险行业。同时，很高兴能够成为邓老师的学生之一。邓老师上课幽默风趣，深入浅出的为我们解析保险原理与实务一书，学生实在是受益匪浅，在此深表感谢！ 其实在没接触到保险这一门课程之前，我对保险的认识只是单纯的认为保险对我们的生活起到了一些保障作用，月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福。有些灾祸实在是不能避免，但是我们却能通过购买保险来降低自己的损失。这种想法比较片面，未能正确认识保险一词。对保险的准确定义是: 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。　根据史料记载，公元前4500年，在古埃及从事金字塔修建工作的石匠中，盛行一种互助基金组织，用参与者平时缴纳的会费，支付会员因意外事故而死亡的丧葬费用。古希腊的一些政治家或宗教组织团体或同行的工匠，在加入该组织的会员身上提取一笔公共基金，专门用于意外情况下的救济和补偿。对于将来不可预见的损失，从今天着手储备开始。这是人类最早的从时空上解决意外损失的未雨绸缪的思想到了公元前3000多年的古巴比伦时代，当时幼发拉底河流域的商人经常雇佣推销员到国外从事贸易活动，为了保证货物的安全，商人们往往将推销员的家人作为信用担保。当被雇用的推销员航行归来时，商人和推销员平均分配贸易利润；倘若推销员未能归来，或者归来时既无货物也无利润，就可以推断推销员存在欺诈行为，于是将其家人扣为奴隶。考虑到当时海上贸易中盗贼横行，因此，只要推销员能够证明被推销的货物确实受到抢劫而本人又无过失，则可以免除其责任。这一方法在巴比伦地区长期使用，并在公元前2250年左右被古巴比伦的《汉谟拉比法典》所认可。该法典还将这种方法运用到陆上货物运输，规定在沙漠商队运输货物途中，如果马匹死亡、货物被劫或发生其他损失，经当事人宣誓并被证实无纵容或过失行为后，可免除其个人的责任，由商队全体给予补偿。这就是人类早期的风险分散和损失分摊的思想及其做法。后来，在地中海沿岸一带发展起来的共同海损分摊原则和船舶抵押贷款现象，为近代保险制度奠定了理论基础。特别是“一人为众，众为一人”的共同海损分摊原则，比较充分地体现了今天保险中所说的个人风险损失，集体成员分摊的基本原理。这一原则至今仍为各国海商法、海上保险所沿用。在中世纪西欧盛行的“基尔特”行会制度，是一种原始的合作保险形式，相同职业者组织在一起，共同出资来应付各种人身伤害和财产损失事故。尽管这些早期的思想还算不上完全意义上的保险，更没有相关保险理论的产生，但它却体现了个别损失，集体分摊的保险内核，从这种意义上说，它可以被视为保险的萌芽。保险产生的历史原因是人类在早期的社会生产活动中对规避风险的要求，这种要求具有四个特征：一是这种要求是随着商品经济的发展和人类社会生活方式的改变而自发产生的，是一种自然而然的要求。二是这种要求是一种个别行业或部分社会成员的要求，而不是整个社会的要求。三是这种要求采取直接的物质补偿形式。四是这种物质补偿具有成员之间互助合作的性质。上述情况经历了一个十分漫长的历史时期，直到14世纪初期都没有发生明显的变化。14世纪中期，意大利北部经济一片繁荣，成为国际贸易中心。在威尼斯、热那亚、佛罗伦萨等地，出现了近代保险形式的海上保险，其中一个重要的标志是专门格式的保险单开始产生，专门从事保险的经营机构已经出现。随着资本主义的发展，国际贸易范围不断扩大，海上航线不断开辟，为之提供服务的海上保险因此而得以发展。海上保险的存在与发展，主要是为了解决海上贸易和海上运输过程中发生的物质损失的补偿问题。也就是说，这个时候的保险功能，直接表现为物质损失补偿。如果说这个时候保险已经具有社会管理功能，那么，这个时候的保险社会管理功能主要体现在保险所具有的“互助性”上面。这种互助性的范围和能量是有限的，即它只能在保险关系人之间发挥作用。在保险关系人之外，这种互助性难以体现出来。原因很简单，这个时候的保险主观上不是为了解决当时的社会问题，客观上也不可能发挥社会管理的作用。因为当时的社会各个行业、各个部门之间的联系尚不紧密，保险的功能和作用不可能得到充分的释放。这可以说明一个问题，保险的社会管理功能不是随着保险的产生而产生的，不是随着保险的出现而出现的，