2012年度小额贷款公司申请材料完整版第二卷.doc

XXXX市CCCC XXXXXX小额贷款有限公司 申报材料 （第二卷） 二0一二年四月 申报材料一 XXXX市CCCCXXXXXX 小额贷款有限公司 基本规章制度 XXXX市CCCCXXXXXX小额贷款有限责任公司 基本规章制度 二0一二年四月 第一章 总 则 第一条 为建立完善的公司管理制度、明确岗位职责、绩效考核标准，健全人力资源管理体制，形成良性的激励机制，保证公司可持续发展，特制定本规章制度。 第二条 本规章制度适用于全体公司员工。 第三条 本公司的员工要以领先的专业水准，高度的敬业精神，良好的工作态度，全力做好每一天。 第二章 公司的组织架构 第一节 公司组织结构图 AAA 第二节部门职责 综合办公室职责 负责贯彻公司领导指示，做好上传下达工作，及时向领导反馈信好各部门的综合协调。 负责全公司日常行政事务管理，协助董事长、总经理处理日常工责董事长、总经理的日常和外出活动安排。组织安排公司办公会议，或会同有关部门筹备公司其他会议及相做好会议记录、整理会议纪要，根据需要按会议决定发文。 负责对公司行政类档案的管理，主要包括：行政档案、政府文件、 件等以及相关资料的存档。 负责公司来往信函的收发、登记、传阅、批示，做好公文的拟订、、印刷、传递、催办和检查，及文书档案资料的归档立卷管理工作。 负责拟定公司培训计划，组织员工培训，协助其他部门组织员工好公司简报的收集工作，组织、协调各部门定期或不定期编辑及内部发行的刊物。 负责公司必威体育官网网址和行政事务及来客迎送等招待工作。妥善保管和公司印章和介绍信，并建立落实逐笔登记制度。 负责公司办公设施的管理。包括公司办公用品采购、发放、使用 保管、维护管理工作，负责公司的设备管理及维护，负责信息系，提高行政办公效率，重点监控计算机联网后的信息必威体育官网网址。 负责公司总务，做好后勤保障，主要是卫生保洁和安全。负责车等管理工作，确保公司领导和业务正常工作用车。对司机进行交通安全，减少事故和违章隐患，降低油耗。 为丰富员工文化生活，组织安排各种文体活动和旅游活动。 ） 贷款风险划分 第五条 贷款风险。贷款风险是指金融机构在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，金融机构可能遭受资金损失。按照银行业对银行风险的划分原则，结合本公司贷款业务实际，本公司的贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。 第六条 政策风险。政策风险是指本公司根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。 第七条 经营风险。经营风险是指本公司根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期回还贷款本息的风险。 第八条 操作风险。操作风险是指由本公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括本公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误，违反操作规程、信贷决策失误和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。 第三章 贷款风险预测 第九条 贷款风险预测。贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、芳芳额度控制、贷款方式选择的基本依据。 第十条 政策风险预测。主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金来源的落实于承若保证情况、贷款风险补偿金情况为依据，对贷款的政策风险进行预测。 第十一条 经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。 （一）定性分析预测。主要是通过对借款人内部各有关因素以及与借款人贷款偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析，预测贷款风险。定性分析预测主要包括对借款人法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析；宏观经济政策的变化所产生的影响；特定行业或地区的经济政策、经济环境、试产供求变化、价格震荡等情况；各种灾害等不可抗力的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。 （二）定量分析预测。主要是依据借款人的财务指标和经营指标，对借款人的信用风险进行分析和预测。 第十二条 操作风险预测。主要依据本公司是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质；执行信贷管理制度和内部控制制度能力；风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节；是否具有完善的信息管理手段等。 贷款风险预警 第十三条 贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标