房地产有限公司申请项目贷款3500万元调查报告书.doc

XX联部——综合授信（贷款）调查报告 授信（贷款）调查报告：x农信xx调字[2009060xxx1]号 客户号： 1016812xxx1 综合授信（流动资金贷款）调查报告 受信人（借款人）全称：XX市 数量 面积（m2） 金额（万元） 数量 面积（m2） 金额（万元） 住宅 140套 20112.1 10222 44套 6800.38 4100 商铺 10个 700 1100 30个 1800 3000 汽车位 40个 440 181个 1900 合计 11762 9000 截止2009年5月14日，上述销售已回笼资金10680万元，其中住宅销售回笼9289万元。 （五）发展规划 XX房地产公司开发项目定位于本区域的中高档次，目标客户群为XX城区的白领、公务员、私营企业主等收入较高的阶层。项目以城市小区园林风格设计为主，结合现代感、流线感的建筑立面、人性化的建筑设计规划、突破传统的层高，空间感倍增，突出城市和花园的开发理念，以健康居住环境、岭南风格为主，体现细腻的人文环境设计理念，同时结合完善的物业管理，迎合上述客户群的购房需求。 二、受信人的财务状况 根据受信人提供的财务报表（2006年12月、2007年12月、2008年3月、2008年12月和2009年3月）及相关资料反映，现对其财务状况分析如下：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　单位：万元 　　　　　　　　　　　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 项目 2006.12 2007.12 2008.3 2008.12 2009.3 货币资金 217 1952 533 558 1002 存货 8182 9003 9593 12579 13652 应收账款 120 120 120 120 120 预付账款 1 25 156 703 727 其他应收款 57 129 587 182 379 其他流动资产 2653 2653 2653 2653 2653 流动资产 11391 14126 14523 17777 19772 固定资产 181 175 173 166 163 总资产 11572 14302 14696 17943 19936 短期借款 0 600 0 1500 1500 应付账款 23 23 27 39 45 预收账款 2077 2315 3725 4458 7602 其他应付款 946 666 678 1445 459 流动负债 3069 3730 4269 7551 9620 其他长期负债 2653 2653 2653 2653 2653 总负债 5722 6382 6921 10204 12272 所有者权益 5850 7919 7775 7739 7663 销售收入 847 4181 0 1523 0 净利润 291 1806 -40 337 -25 资产负债率 49% 45% 47% 57% 62% 流动比率 3.71 3.79 3.4 1.74 2.06 速动比率 0.99 1.3 0.91 0.34 0.43 应收账款周转率 7.09 34.84 0 12.69 0 存货周转率 0.09 0.23 0 0.06 0 净利润率 34% 43% 0 22% 0 现金净流量 -554 -1736 -1419 -1394 444 经营性现金净流量 -548 -1973 -117 -2305 1518 投资性现金净流量 0 -827 -941 1 -1075 筹资性现金净流量 -6 590 -595 912 1 （一）资产情况分析 1、货币资金：截至2009年3月，企业货币资金1002万元，占总资产5%，比例合理；通过企业提供的银行流水反映，该公司银行结算业务基本在我部、农行、建行进行，并以我部跃龙分部为主。 2、应收账款:截至2009年3月，企业应收账款余额为119万元，占资产0.6%，主要是XX市市府办房管科的应收款。 3、预付账款：截至2009年3月，企业预收账款余额为727万元，占总资产3.6%，主要是“XX雅苑”项目地块房屋拆迁补偿费719万元。 4、其他应收款：截至2009年3月，企业其他应收款余额为379万元，占总资产的2%，主要是“XX华苑”承建商预收的350工程款。 5、存货：截至2009年3月，企业存货余额为13652万元，占总资产68%，主要为企业已开发和待开发的工程项目资产，包括：道X坊房产483万元；XX路XX号第八层1-10轴办公楼85万元；开发成本12712万元（“XX华苑”8612万元，“XX雅苑”4100万元），新X路44