什么样理财师是客户心中噩梦 如果亏损了咋办.doc

K2硬件呼死你 什么样理财师是客户心中噩梦如果亏损了咋办 理财师并不是神，他们不会预测到市场未来的发展前景，也无法在浩瀚的金融投资海洋中，为投资者找寻到最安全的航道。然而投资者可能并不买账，因为他们只需要你帮他们做一件事：赚钱！ 　　文/郭冀川 　　什么样的理财师是客户心中的噩梦？在为客户做的资产规划中：银行理财产品赔了；基金投资被腰斩；股票严重套牢；贵金属刚买就大跌；银保投资收益最低；实在不行还是买定存吧，结果利率还下调了…… 　　在震荡的投资市场行情下，作为投资者最值得信赖的财富顾问，理财师们无不感到“压力山大”!理财师并不是神，他们不会预测到市场未来的发展前景，也无法在浩瀚的金融投资海洋中，为投资者找寻到最安全的航道，他们只能利用专业的知识、专业的分析为投资者降低风险，合理规划资产。然而投资者可能并不买账，因为他们只需要你帮他们做一件事：赚钱！ 　　在投资者眼中，理财师生来就要具备精准的投资眼光，必须为客户提供最高收益最低风险的理财规划，否则就对不起理财师这个伟大的光环。而理财师不仅要与波动的市场行情博弈，还要解决刁钻刻薄的客户要求，更要完成繁重的工作任务，实在是没有片刻清闲。 　　伯乐是用汗水成就的【理财师武建国】 　　作为一名理财师，在为客户设计投资规划的时候，熟悉所有的投资种类与特点是必须做到的，如果不加筛选地为客户制定理财计划，选择投资产品，那么投资结果必然是令客户十分不满意的。 　　基金投资是理财规划中十分重要的环节，同时也是极其考验理财师能力的一项投资业务，而且客户对基金的感觉并不好，因为不知道投资收益是否合理，购买后到底能否获得收益，更有很多客户在基金投资上严重受挫，决定远离基金。 　　在选择基金的时候，我们会考虑投资者的风险承受能力，能承受5%亏损的投资者会为他配置债券型基金，能承受10%亏损的投资者会为他配置混合型基金，能承受15%亏损的投资者会为他配置股票型基金，这是较为公式化的投资分配，然而到底选择哪支基金会获得收益，在亏损情况下如何通过调仓减少损失，这才是理财师最应该认真研究的工作。 　　虽然股票型基金风险性最大，很多投资者都有过亏损的经历，但是股票型基金仍然是大多数投资者的首选，作为一个优秀的理财师，要能为客户在众多基金中，找寻到那些高成长性，拥有投资潜力的基金。 　　在基金的选择中，除了要看基金经理的排名、基金的评级，我主要围绕三个条件进行选择：业绩好的基金经理、优秀的基金公司、小规模基金发行量。选基金首先要选好基金经理，因为一家基金公司只有寥寥几位投资业绩优秀的基金经理；其次要选择优秀的基金公司，这样的基金公司能够建立强大的基金团队，为基金经理提供更好的助力，切忌单纯选择大型的或者资格较老的基金公司；最后是选择发行量相对较少的基金，这样的基金由于管理的资金数额少，因此在市场行情波动的情况下，基金经理可以尽快地调整投资方向，转身更加方便，而且由于投资集中，投资收益更加可观。 　　今年虽然投资收益好的股票型基金并不多，但是仍有一批小规模基金获得了较高的收益，这些基金就是理财师应该为客户挑选出来的投资产品。我在为客户梳理手中基金的过程中，会随时对客户的基金进行跟踪了解，发现投资趋势不好或者有亏损风险时，会及时联络客户，合理调换基金或者赎回基金，客户也愿意与我交流基金行情的走势以及探讨合适的基金产品。 　　为客户选择一支好的基金并不容易，尤其是风险性较高的股票型基金，但是通过理财师自身的努力钻研，利用专业的金融学知识进行分析，总会找到优秀的基金推荐给客户。如果没有认真细致地研究与对比，我是坚决不会向客户推荐基金的，因为千里马不好找，但是劣马却是多如牛毛。 　　沉默的客户最可怕【理财师张广凤】 　　理财师大多是学经济出身，拥有十分专业的金融理论与实践知识，可以帮助客户合理地进行资产配置，然而理财不仅仅需要从专业角度为客户进行投资规划，更是一项复杂的社会交际活动，有时候沟通的顺畅比为客户制定完美的投资组合更加重要。 　　在客户的投资出现亏损时，我们会为客户提供更多投资建议，降低投资损失，减少亏损额度，但是客户往往不会听从我们的劝说，甚至质疑我们的策略。刚开始出现5%投资亏损的时候，客户会觉得这是市场行情波动，能够坚持住；出现10%亏损的时候，客户会认为已经到底线了，撑一下还会有获利的机会；投资亏损到20%以上的时候，客户已经不舍得割肉离场了，进而就会埋怨理财师没有及时警示投资风险或者提供应对策略。实际上我们在很早之前就已经预示了风险，并且建议客户及时止损，而客户那时一味盯着账面资金，根本就没顾上听理财师建议。 　　翻盘的期望让客户不愿意听进去任何他们认为“不正确”的声音，他们会说：“已经亏损了你让我撤出来，别骗我了，就是听你的我才亏损的。 　　”理财师往往会遇到这种尴尬情形：客户沉默地听理财师侃侃而谈，