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新世紀顧問事業股份有限公司 (All Rights Reserved) 家庭理财八大重点 叶劲之(George Yeh) 內容 家庭理财八大重点 理财的第一个重点– 记帐 理财的第二个重点- 不投资就是浪费钱 理财的第三个重点- 投资越早越好 理财的第四个重点– 宁可小赚 不要大赔 理财的第五个重点- 定期定額投资對抗人性 理财的第六个重点- 资产配置决定投资绩效 理财的第七个重点- 目标具体化 负债化 数字化 自动化 理财的第八个重点- 第一順位老年退休目标 案例介绍 结论 理财的第一个重点 – 记帐 非工资收入大于支出 投资固定收益大于支出 记帐帮助你了解钱花到哪里去了 理财的第二个重点 - 不投资就是浪費钱(不要忽略小钱) 每天省一包香烟钱(一天20元), 30年相当于一栋房子 年投资报酬率12% , 累积30年的金额相当於2,096,978元(未來值), 相当于现值646,538元(年通货膨胀率4%) 年投资报酬率10% , 累积30年的金额相当于1,356,293元(未來值) ,相当于现值418,170元(年通货膨胀率4%) 年投资报酬率8% ,累积30年的金額相当于894,216元(未來值),相当于现值275,703元(年通货膨胀率4%) 随时间的长短一块钱购买力的变化 不同利率、不同期限的积累值比较 理财的第三个重点 – 投资越早越好(复利的功效) 理財的第三个重点 - 投资越早越好(复利的功效) 200年前1元美金的曼哈顿岛现在是多少（假设条件：每年以10%复利计算，提示 : 第100年是13,780.6元）？ 100,000元 1,000,000元 10,000,000元 100,000,000元 ….. 理財的第三个重点 - 投资越早越好(复利的功效) 200年前1元美金的曼哈顿岛现在是多少（假设条件：每年以10%复利计算，提示 : 第100年是13,780.6元）？ 理财的第四个重点 – 宁可小赚 不要大赔 理财的第五个重点 - 定期定额投资对抗人性(摊平成本的效果) 理财的第六个重点 – 资产配置决定投资绩效 资产分配是将不同的资产类别，像是股票、债券、現金搭配在一個投资組合当中，以达到投资目标的一种过程。 事实上资产分配较分散投资( Diversification)更进一步，资产分配是根据各投投资地的過去长期绩效表现，找出期个別的风险与报酬的关系，再发展成为一个多样化的投资组合，并给予不同的比重，透过该过程，使得在该风险程度下，报酬极大化。 资产分配藉由結合不同的风险与报酬的关系，使他們的风险能相互抵消至某种程度。 影响投资绩效的因素 您会是永远的赢家嗎? 预测进出场时机的危險 预测进出场时机的危險 分散投资以降低风险或增加投资报酬 理財的第七个重点 – 目標具體化 負債化 數字化 自動化 以退休计划为例 目前42岁,预期60岁退休,希望退休后生活水准为一个月5000元(现值) 假设通货膨胀率3%; 年投资报酬率11.54% 預期余命至80岁 则退休前每一年应投资17,908元,或整笔投资133,447元 理财的第七个重点 – 目标具体化 负债化 数字化 自动化 以退休计划为例 目前42岁,預期60岁退休,希望退休后生活水准为一个月5000元(现值) 假设通货膨胀率3%; 年投资报酬率10% 预期余命至80岁 则退休前每一年应投资23,410元(约每月1,951),或整笔投资191,995元 收入-保费-投资(定期定额)=支出 理财的第八个重点 - 第一順位老年退休目标 不确定的未來 总体经济结构快速改变 利率/投资报酬率波动加剧 能源/资源短缺 全球暖化/气候突变 国际纷争/恐怖威胁 失业问题恶化 消费者信心不足 通货紧缩/通货膨胀/stagflation 理财的第八个重点 - 第一順位老年退休目标 确定的趋势 医学生化科技进步 平均寿命延长-男73.35岁;女79.05岁(2003年) 提早退休(自愿/非自愿) 社会老年化-1981年4.4%;2003年9.2%;2026年20% 生育率降低 抚养比率(dependency ratio) 2003年为7.7:1; 2031年将为2.65:1 社会形态结构快速改变 赋税- 所得税/赠与税及遗产税 潜在的資金短缺: 退休金准备是否充足？ 案例介绍 之教育、换屋、退休篇 客 户 现 状 夫：张君瑞，43岁，月收入9000 元 妻：崔莺莺，40岁，月收入6000 元 子：张大年，12岁，月收入 0 元 自离西厢，搬到京城，夫为公务员，妻为教师，儿子入学，诗书优秀。现有8年前所购住房，市价80万。