美国助学贷款成功经验对中国的启示.pdfVIP

INNER MONGOLIA BANKING RESEARCH 学 习 借 鉴 美国助学贷款成功经验对中国的启示 王建 民 (巾国人民银行赤峰市中心支行 赤峰 024000) 内容摘要 ：美国是开展助学贷款业务较早且较为成功 的国家之一 。据 资料显示 ，1990年美国助学贷款 的拖欠率达到 了历史最高峰为224％，但通过政府部 门协助商业银行采取 “防”、“罚”并重等措施 ，促使助 学贷款拖欠率在2002年下降到 了54％的历史最低 点，获得了助学贷款管理的巨大成功 ，成为其他 国家学 习和借鉴的样本 关键词 ：联 邦家庭教育贷款 助 学贷款 还款方式 违约处罚机制 目前 ，我国结合实际 国情推行了政策性 、商业 习期间及还贷宽限期的利率由联邦政府支付 ，该种 性等多种助学贷款 ，虽然在一些地区取得 了暂时性 助学贷款需对学生的家庭经济情况进行调查 ，家庭 的效果 ．但 由于地方财力不足 、协调和认识不到位 收入低于一定水平的贫困学生才有资格获得贷款 。 等情况 ，出现了地方政府关心不够、银行不热衷、学 二是 “无贴息贷学金”是指政府不为学生支付在校 校不积极 、学生上学难等亟待解决的问题。基于此， 期间的贷款利息。此种贷款主要面向中产阶级家庭 笔者认为如果要构筑好助学贷款长效机制 ，有效解 学生。 决中国学生上学难问题 ，就必须在总结国内助学贷 2．学生家长贷学金。学生家长贷学金根据 《高 款实践经验的基础上 ，充分研究和借鉴国外助学贷 等教育法 1980年修正案》设立。这一贷款项 目主要 款管理的成功模式 (如美 国)，进而保证我 国助学贷 面向有 良好银行信贷记录的大学生家长发放 ，贷款 款业务长期稳定地开展下去 ．保证中国学生这一弱 仍由政府提供担保 ，利率不超过 9％，利息在贷款发 势群体的利益 ，逐步达到政府 、银行 、学校 、家庭 、学 放后开始计算 ，由学生家庭来承担。 生的多赢 目标 3．补充学生贷款 。补充学生贷款根据 《高等教 一 美国助学贷款架构 育法 1986年修正案》设立。该贷款项 目主要面向经 f一)贷款种类。美国的学生贷款项 目较多，统称 济独立于父母的学生 ，学生高等教育的成本与该生 为 “联邦家庭教育贷款”，主要的贷款项 目有以下 5 获得的其他经济资助的差额即为贷款金额 ，实行弹 种 。 性利率 ，但最高年利率不得超过 11％。 1．斯泰福贷学金。斯泰福贷学金根据((1965年 4．巾自金斯贷学金 。帕金斯贷学金根据 《国防教 高等教育法》设立，长期以来是美国最大、最重要的 育法》设立 ，由学校 向家庭经济特别 困难的大学生 学生资助项 目，该贷款项 目约占联邦担保学生贷款 及研究生发放 ．学生在校学习期间的利息由政府支 总额 的五分之四。“斯泰福贷学金”由联邦政府提供 付 ，学生毕业后或离校 9个月后开始还款 。还款期 担保 ．商业银行 出资借贷 ，年利率一般不高于 间的利率为 5％。 8．25％。它分为 “政府贴息贷学金”与 “无贴息贷学 5．联邦直接贷学金。联邦直接贷学金根据 《学 金”两种 ：一是享受 “政府贴息贷学金 ”的学生在学 生贷款改革法》设立，参加直接贷款计划的高校可 ． 41 ． ， INNER MONGOLIA