《商业银行经营与管理》.doc

参考答案 第一章 导论 一、名词解释 1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2、信用创造：指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放借款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。 3、单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。 4、分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可从事银行业务的商业银行，这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。 5、持股公司制银行：又叫集团制银行， 即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。 6、流动性：是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个，一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。 7、银行监管：是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。 二、填空题 1、英格兰银行 2、旧式高利贷银行、 股份公司制形式 3、英国式融通短期资金传统 德国式综合银行传统 4、信用中介，支付中介，金融服务，信用创造，调节经济 5、安全性、流动性、盈利性 6、私人的、合股的、国家所有的 7、国有商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制的银行、民营银行 8、单元制银行、分行制银行、持股公司制银行 9、资本、资产、管理、收益、流动性 三、选择题 1、D 2、ACD 3、D 4、ACD 5、AB 6、ABCDE 7、ABCD 8、AB 9、AC 10、ABCD 四、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造功能有一定的限度。 答：正确。商业银行信用创造要受诸多因素的制约，一是要以存款为基础，二是要受中央银行准备金率，自身现金准备率的制约，三是要以有贷款要求为前提，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去就不能信用创造。 2、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。 答：在目前的条件下，中国政府允许民间借款的存在，但不允许私人钱庄的存在。 3、深圳发展银行属于公开发行股份的银行，因此其股份可以上市交易。 答：深圳发展银行股份由三部分组成，一是国家股，二是企业股，三是社会公众股，前两部分股份不能上市只有第三部分可以上市交易。 4、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 答：我国商业银行实行的是总行一级法人制。商业银行总行的分支机构实行统一核算，统一调度资金，分级管理的制度，商业银行的分支机构只能在先行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 答：证券投资是指资金较长的投放于有价证券的行为，仅限于信用可靠、安全性好、流动性强的政府债券、金融债券，而禁止从事其他股票、企业债券的投资。 五、简答题 1、简述商业银行的性质。 答：首先，商业银行具有一般企业特征。其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。第三，商业银行不同于其他金融机构，1和中央银行相比较，2和其他金融机构相比较 2、什么是商业银行？它有哪些功能？ 答：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以从种金融资产为其以营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 主要功能有：1信用中介，2支付中介，3金融服务，4信用创造，5调节经济 3、简述商业银行在国民经济活动中的地位。 答：（1）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢（2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响（3）商业银行已成为社会经济活动的信息中心（4）商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（5）商业银行成了社会资本运动的中心。 4、简述创立商业银行的程序。 答：（1）申请登记（2）招募股份（3）验资营业 5、简述商业银行内部组织结构。 答：商业银行的组织结构可分为4个系统，（1）决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置和各种委员会构成。（2）执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务职能部门组成。（3）监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成（4）管理系统由5个方面组成：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理和市场营销管理。 6、商业银行如何加强其流动性？ 答：从资产方面看，流动性最高的资产主要是：库存现金、在中央银行超额准备金存款，在其他银行的活期存款，这三顶资产可随时用于清偿支付；从保