中国落后地区农民金融合作意愿的实证研究.docVIP

经济落后地区农户金融合作意愿的经验研究( ——对陕西省66个县区、111个自然村调查结果分析 The Positive Research for the Peasants Financial Cooperative Wishes in the Backward Areas of China 陈希敏 (西北大学金融投资研究中心，陕西 西安 710069) 摘 要：农村金融改革直接关系到农民的切身利益。以往的研究成果大多从分析农村信用社存在问题的角度入手研究农村金融改革，本文则从研究农户意愿的视角探讨这一问题，希望从整体上把握农户、特别是经济落后地区农户的真实意愿。根据调查和计量检验发现，经济落后地区大多数农户实际对现行农村信用社有着积极的评价；农户是否从信用社取得借款对于是否认同信用社以及是否愿意参与金融合作有着密切的关系。 关键词：农户 借款 认同 金融合作意愿 经验研究 Abstract：Rural financial reforms directly relates to self-interests of peasants. Former research results have mostly studied rural financial reform from analyzing the present problems of rural credit cooperative union, while this paper studies the problem from analyzing wills of peasants, aiming at understanding the real wills of peasants on the whole, especially the real wills of peasants in the backward areas. According to investigations and statistical tests, we find that most peasants of backward areas actually have positive evaluations on the current rural credit cooperative union, whether the peasants could obtain the debts from the rural credit cooperative union is closely related to whether they acknowledge rural credit cooperative union and would like to participate the financial cooperation. Keywords： Peasants, Borrowing, Acknowledge, Financial Cooperative Wills, Positive Research 农村金融改革的制度选择问题一直是学术界争论的重要话题之一，争论的焦点主要围绕着农村信用合作社改革应当坚持合作。有鉴于此，国务院2003年推出的《深化农村信用社试点方案》，改革模式，即不强求按统一模式进行改革试点，推进农村信用合作社改革的关键并不在于要不要合作制，而在于应当按照合作经济的基本原则进一步完善农村信用社（秦汉锋，阮红新，2002）(农业生产的季节性和兼业化) 及其融资需求具有分散化、规模小、周期短、监控难、风险大等特点，决定其难以进入商业化正规金融。而合作金融却能够发挥引导农户进入大市场、提高个体经济和弱小经济实体的组织化程度、增强竞争能力、在市场竞争中求得生存和发展的积极作用。合作经济组织往往是一种弱者的联合，通过合作(群众性、互助性、非盈利性) 可以提高合作者抵御风险的能力。农民作为弱者,完全可以通过参加合作经济组织来实现对资金的需求。合作制从业务对象、人员构成、业务技能和经营空间等方面都有利于实现与农民的天然结合，有着其他模式不具有的比较优势——能够方便、快捷地满足大量农户的小额、短期、灵活的低息资金需求；机构分布面广,能够覆盖大多数农户,而且业务明确(商业银行是不能具备的,它没有办法直接面对农村普通的农户)；自我服务功能较强,有助于防止农村资金的外部流失。此外,农村也为信用合作社实施错位竞争战略留下了竞争空间。 合作金融制度本身是一种产权制度,不能以股份制、股份合作制代替合作制(何广文，2003) 。合作金融的产生主要来自在正规的金融市场受到差别待遇的中小经济个体，以利他（互助）换取利已（融资）的现实需求，其根源是交易意识和降低交易成本的动机（凌涛,从而保证