045、招商银行应用网络前景---金融业的一对一营销.docVIP

招商银行应用网络前景 　　在与电子商务的对接中，金融业尤其显现不容慢待的挑战和机遇。招商银行作为中国较 早感悟和应对电子商务影响与挑战的银行之一，经过4年的“水泥”加“鼠标”网络化实践 探索，目前已初步构建起由网上个人银行、网上企业银行、网上证券、网上商城、网上支付 等组成的较为完善的网上银行服务体系，不仅整体业务有了迅速发展，而且初步实现了银行功能和模式由传统型向网络型的转换。 　　新世纪到来之时，网络经济却开始饱尝着阵阵寒意，经历着一场严峻的“大萧条”，电子商务的发展受到了前所未有的影响。此情此景，金融界人士开始反思：网络经济将往何处去？电子商务成功的关键是什么？网上银行能否逆风飞扬？ 　　在我看来，21世纪，人类社会的经济运行和生活方式都将要由网络技术来执掌。对于电子商务，成功的关键既不是大胆前卫的企划和理念，更不是概念的空炒，而是要回归商务本质，“水泥”加“鼠标”是电子商务发展的本质所在，缺乏商务支持的电子商务必然会走向穷途末路。 　　同样，网上银行的发展也必须以传统银行为依托，对传统银行进行网络化和电子化。“水泥”加“鼠标”、“电子”加“传统银行”是网上银行逆风飞扬，传统银行凤凰涅盘的根本途 径。基于以上判断，在电子商务时代，每一个传统企业都面临着对自己重新评价和定位，并利用网络技术进行企业再造和经营模式转型等问题。 　　我想就人们关注的三个方面问题发表自己的看法：一是电子商务对传统银行提出哪些前所未有的挑战；二是电子商务给传统银行带来了怎样千载难逢的机遇；三是传统银行在策略 上应如何把握机遇、应对挑战与困难、加快变革与发展。 　　前所未有：电子商务对传统银行提出挑战 　　众所周知，在网络经济以前的经济形态中，银行犹如一群庞大的“恐龙”主宰着整个经济的运行与发展。在传统经济中，银行作为社会的金融中介，是社会经济运行的“中枢”。同时，银行业又是一个资本密集型的行业，并具有信息服务业的性质，无论是在发达地区，还是在落后地区，银行业都是计算器和网络技术的最早和最大的应用者，是最适应于网络时代的产业之一。 　　商业银行的基本功能主要有两项：一是资金媒介功能。即吸收存款、发放贷款、在社会储蓄向投资转化过程中发挥媒介作用；二是支付服务功能。即通过提供会计和结算服务，使 社会资金的转移和收付得以完成。 　　90年代以来，随着经济金融的全球化和网络技术的发展，银行提供支付服务的手段和技术更为先进多样，速度也更加快捷，从而，银行作为社会支付体系的功能不断得到加强。然而，由于网络的开放性和社会需求的个性化，电子商务的发展使得社会和客户对支付服务的层次和要求越来越高，这就对传统银行提出了新的挑战，要求银行适应电子商务发展的要求，建立起相应的支付体系和信用体系。比如，电子商务采用BtoB、BtoC、CtoC、BtoG等方式进行，与这些交易方式相适应，支付体系必须跳出“银行对银行”的传统框架，借助四通八达的互联网将银行支付系统的接口铺设到政府、企业、家庭和个人的计算机终端上；再如，电子商务具有实时交易功能，这就要求银行提供高效率的支付服务，甚至实现零时差的实时资金清算；另外，网络经济超越了空间的限制，国际互联网的触角几乎伸向了世界每一个角落，电子商务王国的版图将不再有国界和距离的概念，如何安全、高效地实现跨国界的资金划拨和清算将是电子商务时代传统银行面临的一大挑战。 　　同时，一些IT企业开始介入社会支付服务领域，挑战传统银行在社会支付体系中的垄断地位。例如，美国通用、日本索尼等老牌制造商已将触角伸向了银行支付领域。微软也曾试图通过收购财务软件公司的方式实现其进军个人理财支付体系的雄心。由于IT企业提供的网上支付服务与银行提供的网上支付服务基本上是同质、无差异的，而且在某种程度更便利、高效，所以，客户对传统银行的“忠诚度”大大降低。在这种情况下，传统银行社会支付体系主体地位的维持，客户群和市场份额的巩固与提升，都面临着严峻的挑战。　 在电子商务时代，随着市场的全球化拓展、金融竞争的激烈、金融产品供给的过剩、客户受教育程度和对新技术接受程度的逐渐提高，他们对银行产品和服务的个性化需求和期望 越来越高。这样，电子商务对传统银行的支付特色和“产品中心主义”服务模式提出了挑战，传统商业银行就必须适应电子商务的发展，打破传统的批量化和标准化服务方式和服务特色，从客户需求出发，充分体现“以质胜出”和“客户中心主义”，为客户提供“量身度造”的个性化支付服务和金融产品。 千载难逢：电子商务给传统银行带来的机遇 　　勿庸置疑，电子商务同时给银行业带来了千载难逢的发展机遇和无限商机，网络技术为突破传统银行的发展模式，拓展和延伸银行的服务空间提供了有利的武器。　　 　　在电子商务的应用领域中，最重要、最广泛的