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集群视角下的临沂中小企业融资问题研究 宋宝双 引言 临沂中小企业在临沂经济发展中占的分量极高。从企业数量上看，临沂中小企业所占比例超过99%；从税收总量上看，临沂中小企业的贡献超过80%；从总产值看，临沂中小企业占到75%以上。临沂中小企业在保证临沂经济适度增长、缓解就业压力、方便群众生活、推动技术创新、促进国民经济发展和保持社会稳定等方面发挥着重要作用。 然而临沂市中小企业未能形成良好的产业集群，其集群规模小，优势小，产业关联度不高，专业市场与产业集群的互动作用还不够明显。一是集群内的部分企业存在产权不清、责权不明、财务报表不规范的问题。二是临沂中小企业起步较晚，单体规模偏小，可抵押的资产少，抵押难、担保难的问题比较突出。三是临沂市90%左右的中小企业集中在板材、食品、五金、陶瓷等传统产业群，产品结构趋同，行业进入的门槛低，企业生命周期短。临沂中小企业是临沂经济发展的主体,它的发展壮大,是临沂经济快速成长的枢纽。尽快提高集群内企业的融资能力，增强集群的发展后劲, 重新取得市场竞争力，是目前临沂中小企业面临的迫切问题。 临沂中小企业集群及其融资现状 临沂市中小企业产业集群种类繁多，发展水平和形态各异。目前，临沂市的产业集群达到20个，从行业分布看，主要集中在食品加工（蔬菜、花生、罐头、食品、糖果等）、林产品加工（木业、草柳编）、纺织服装、机械制造（机械配件、空心砖机、油顶、小五金、钻机、磨具、金属加工、电动车等）、矿产资源加工（石材、石膏、陶瓷）、化工（复合肥、塑料制品）等行业。按照产业集群的特征来衡量，这20 个产业集群并不都是严格意义上的产业集群，都处于产业集聚、产业链和产业园区的发展状态。尽管围绕某个产业种类的中小企业相对集中在一定的区域，企业之间也形成了一定程度的合作关系，但是，这是一种松散的集中与合作，显示产业集群特征所必需的组织系统没有健全，如商会、研发平台、规划机构以及相应的信息服务、金融服务、信用服务等机构尚不完善，缺乏产业集群应有的组织功能。 当前临沂中小企业融资难问题主要表现在以下方面： 第一，中小企业的融资通道过窄。中小企业资金需求量庞大，传统融资方式难以解决问题。临沂99% 以上的是中小企业。中小企业的高成长性突出，对中长期资金需求增长较快，单纯依赖自有资金难以实现企业的快速发展。由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。目前临沂市中小企业还是主要靠银行贷款的传统融资方式解决资金需求。但是，由于中小企业抵押物不足，导致目前银行多选择为中小企业提供风险可控度较高的短期金融产品，中长期融资产品匮乏。传统融资模式与中小企业庞大的资金需求形成矛盾，中小企业融资陷入困境，急需新的思路。 第二，获得信贷支持少。因贷款交易和监控成本高等原因，银行不愿对中小企业放贷。同时，中小企业因资信等级低、融资成本高、缺乏抵押资产等原因，难以得到银行资金支持。流动负债所占比例较大，而长期负债则占很少的部分。银行一般只会为中小企业提供短期贷款，由于各种原因一般不会提供长期贷款。 第三，中小企业之间互相担保申请贷款，一旦一家公司因经营不善而蒙受损失，则会引发一系列的连锁反应。若短期内急需资金，中小企业之间会互相拆借，或通过内部融资的方式解决。 临沂中小企业产业集群存在的问题 我市的产业集群虽有一定的发展，但总体上处于初始阶段，有的只是刚刚具备雏形，大多数只具有低价格优势，产品质量较低，无法进入高价值市场，与南方集群经济发达地区相比，还存在较大差距。突出表现在： ——集群优势小而弱 　 从规模看，我市20个产业集群总产值为600亿元，占全市工业总产值的20%。最大的木业集群的产值只有200亿元。而温州产业集群总产值已达3177亿元，占全市工业总产值的90%，仅鞋革一个产业的产值就达420亿元；永康市（县级）五金产业的产值将近500亿元，占其工业总产值的比重达90%以上。 　　从外向度看，我市20个产业集群中草柳编、蔬菜加工、陶瓷、木业集群占全市外贸出口的比重较大，但外向度不到20%，总体上与义乌、永康等市地相比差距较大，永康市五金产业的外向度高达70%，义乌也在60%以上。 　　从国内市场占有率看，与南方相比我市多数产业集群的产品市场优势不明显。温州打火机占全国市场的90%，纽扣占全国市场的70%，永康的燃气灶具炉头占全国市场的80%，防盗门占全国总产量的70%。 　　从档次看，我市集群内多数企业规模较小，档次较低，成长缓慢，产品附加值低，在产品、技术、设备、管理及人才方面与南方相比均有较大差距。 ——产业关联度不高，技术创新能力不强 我市产业集群中的企业大多存在“大而全”、“小而全”现象，企业相互封锁，缺乏合理的社会化分工、专业化协作、配套化生产，不能形成优势互补的生产