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核心业务系统建议书 PAGE 1 - 北京神州数码融信软件有限公司 银行IT系统的发展趋势 随着国内金融行业市场化的不断深入、中国加入WTO后人民币业务的全面开放，国内银行面临的挑战和机会同在，银行业的管理创新、科技创新、金融产品创新和服务创新已成为二十一世纪金融行业的主要潮流。数字化时代的来临迅速改变着人们的生活、生产、活动和思维方式，也改变着人们与金融机构、商业银行的交互方式，人们在选择银行产品时，更多的考虑实际收益，从而带来银行客户需求的差异化。随着银行业市场格局和监管环境的变化，金融行业的竞争主体会不断增多，经营和管理风险在不断加大，而利润空间却在缩小，从而加剧了银行与同业之间、与非银行金融机构之间的市场竞争。银行业面临着如此激烈的竞争和挑战，业务产品创新和管理变革已势在必行。为了增强金融市场化环境中的竞争力，给客户提供更便捷、更高收益的服务，以更低的成本创造更大的效益，各家商业银行纷纷借助科技力量，进行服务内容和服务渠道的创新，加强银行内部的绩效管理和风险管理，建设“数字银行”已经成为各大金融机构的共识，金融信息化应用已经成为银行竞争力的重要支撑，是银行市场运作、产品创新、服务优化、管理升级的技术基础和保障。 信息技术的飞速发展，电脑和网络的应用已经普及到企业和家庭，对于金融机构和银行而言，必须紧跟数字化的时代步伐，在加强市场风险控制的前提下，实现金融产品快速创新，适应客户需求差异化的发展，为客户提供优质丰富的个性化金融服务。为此，构建强有力的、先进的、支持产品快速创新和可持续发展的银行IT系统，已成为增强银行核心竞争力的源动力和重要组成部分。 首先，银行IT系统是服务平台，在现代银行服务中，集中统一的客户信息管理，灵活而快速的金融产品定义和创新，具有开放性的服务交付渠道，资金结算和清算模式的灵活设置，高性能的帐务处理，有效的业务安全控管等，都需要IT技术的支撑，尤其需要一个架构灵活、易于扩展、快速创新的银行核心业务系统。 其次，银行IT系统是管理平台，现代银行的组织架构、各类业务流程、内部核算、业绩考核等方面的管理，都与IT系统有着紧密地联系，要求银行IT系统必须具备灵活的架构，支持银行的组织结构变更、业务流程重组、多维的业绩指标考核。 第三，银行IT系统是分析平台，针对银行大量的电子化交易数据，需要通过电子化手段进行统一管理，实现银行电子化业务数据的有效整合、抽取和分析，以便彻底解决信息孤岛问题，为银行决策层提供全面有效的联机分析和事后分析。比如，信用风险分析、客户关系分析、财务分析、资本分配分析、业绩模拟分析等方面的数据分析，这些都离不开IT系统的支持，以便提高银行经营管理水平和风险控制水平，实现银行利益最大化。 从国内金融市场环境来看，金融资本市场和利率结构逐步放开、新巴赛尔协议、银行同业竞争、以及客户差异性新需求，将推动中国银行业迅速发展，实现与国际金融市场的接轨。随着国有商业银行股份制改造上市的推进，各家商业银行要在激烈的市场竞争中保持领先地位，除了需要正确的经营战略、准确的市场地位，还需要有先进的银行IT系统为银行提供运营支撑，满足金融市场竞争所需的产品快速创新，提供全方位的风险控制和丰富的个性化金融服务，以赢得更多的忠诚客户。 现代银行的管理 自改革开放以来，中国经济已经发生了深刻的结构性变化，随着市场经济体系的逐步建立与发展完善，金融服务业已经确立了在国民经济中的核心地位。在此背景下，以计划管理为基础的国有商业银行传统体制与现代金融发展的矛盾日趋显著。因此，基于现代商业银行经营模式，对现有的银行体制进行全面的改革是多年来我国金融改革的重点。在更广泛的意义上，建立一个以商业银行为主的、有效运行的金融服务体系是中国经济在21世纪全面现代化的必要前提和重要保证。 过去的20年，国际间商业银行的经营环境和管理原则也经历了巨大的变化。 首先，由于利率和汇率的大幅度频繁调整，加大了银行收益和成本的不确定性，使得商业银行建立在利率与汇率分析基础上的管理方法更为复杂。 其次，随着中国加入WTO以及政府对金融服务产业宏观管理的逐步放开，不同类别的金融机构（如政策性银行、国有专业银行、农村信用社、城市商业银行、投资银行、外资银行、保险公司、金融服务公司）之间的经营差异日益缩小，从而导致了日益加剧的金融业的竞争与重组。 第三，金融市场的全球一体化，新兴金融市场的崛起，以及大量金融产品的涌现，使商业银行的运作空间及经营手段都出现了革命性的变化。 第四，应用IT技术提升金融服务的业务和管理，网络和计算技术的不断发展，更推动了金融产品和服务的创新，支持了服务渠道和支付手段的丰富，以及业务管理和风险控制技术的变革。 现代商业银行的经营和管理，体现以市场为导向，以客户为中心，以绩效考核为基础，以IT技术为运作平台，提供金融