加强外资银行监管的必要性.pdfVIP

维普资讯 时代桎贸 2008 年 4月 第6卷 忘第99期 加强外资银行监管的必要性 张昱 (中南财经政法大学金融学院 湖北 武汉 430074) 【摘要】 2006年11月8日国务院第155次常务会议通过了《中华人民共和国外资银行管理条例》，自当年 12月 11日起实施。这表明我国已结束入世后的过渡期，开始全面开放银行业。外资银行将享受国民待遇，获得更好 的发展。这既能在一定程度上促进 中资银行不断创新和提高，也会给国内银行业带来一定的负面影响和挑战。 因此，为了维护国内金融市场的安全稳健，保护广大中资银行和国内存款人的利益，加强外资银行监管十分必要。 【关键词】 法人银行 中问业务 参股方式 不审慎经营 《中华人民共和国外资银行管理条例》第2条将外资银行定义 稳步增长 《条例》颁布后 ，6家外资法人银行获准开展对中国境 为以下四类机构 ：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其 内公民的人民币业务 ，5家外资银行获准在满足相关技术要求后开 他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 ；外国金融机构与 办银行卡业务。目前外资银行经营的业务品种已超过 100种。截 中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 ；外 国银行分行； 至2007年 10月底 ，外资银行资产总额、各项贷款余额以及负债较 外国银行代表处。其中前三类统称外资银行营业性机构 ，前两类 上年同期分别增长41％、8％、65％和41％。不良贷款率在2007年 为在我国境内注册的法人银行。 底仅为0．46％，明显低于国有(控股)商业银行的805％和股份制 1 外资银行的发展现状 商业银行的215％。可见，外资银行的盈利能力不断增强，资产质 《外资银行管理条例》的实施表明我国已结束入世后的过渡 量也优于中资银行。如果不对其人民币业务加强监管，中资银行 期 ，全面履行了入世时的关于银行业开放的承诺 ，真正开始给与外 必将流失部分人民币业务 ，这既不利于国内银行业的发展，也会削 资银行国民待遇。截至2007年 10月末，我国已有外商独资银行 弱我国金融中介机构作为宏观调控重要组成部分的作用的发挥。 20家，下设分行95家；中外合资银行3家 ，下设分行 5家 ；外商独 2．3 外资银行青睐以参股中资银行的方式进入我国银行业， 资财务公司3家 ；另有72家外国银行设立了130家分行，191家外 进而控股中资银行 从2004年国有银行股份制改革开始，中资银 国银行设立了241家代表处。截至2007年末，我国共批准汇丰、渣 行纷纷积极地引入境外投资者，很多外资银行于是通过参股的方 打、花旗等2l家外资银行将在华分行改制为法人银行，改制法人 式进入我国金融市场。虽然银监会规定外资持有内地银行股权不 银行的资产总额、贷款余额以及负债占所有在华外资银行的比重 得超过25％，单一外资持股比例不得超过20％，但如果 内地银行 均达到58％。根据法人导向原则，我国对外资法人银行和对外国 股权较为分散 ，外资银行则很有可能成为内地银行的控股股东。 银行分行是区别对待的，法人银行在业务范围、税收等方面都能享 如果我国金融监管当局不对外资银行参股中资银行的问题加强监 受更多的优惠，外资银行可以随时转制为法人银行，更加有利于其 管、降低股权比例的上限，外资银行控股中资银行情况的增加很有 战略发展。 可能会对中资银行和我国银行业的稳健造成一定程度的威胁。 2 银行业全面开放后加强外资银行监管的必要性 2．4 少数外资银行存在违法或妨碍公平竞争的行为 2007 我国银行业全面开放后 ，外资银行不断发展，呈现出许多新的 年3月银监会曾披露，此前有少数外资银行违反法律法规或不审 特点，激发了国内银行的不断创新，促进了我国银行业更新经营理 慎经营，相继查出外资银行的大额虚假交易、超范围经营人民币业 念和改善服务水平 ，同时也给国内银行业带来了一定的负面影响， 务和关联授信严重超标等问题 ，先后取消了9名外资银行高级管 使得加强外资银行监管更显必要。 理人员的任职资格 ，相关责任银行的罚款金额超过2亿元人民币。