《融资-担保业务流程》(报签版).doc

四川创业投资担保有限公司 融 资 担 保 业 务 流 程 二O一O年一月  四川创业投资担保有限公司 融资担保业务流程 目 录 ………………………………………… 第一部分 融资担保业务操作流程图…………………………第2页 第二部分 融资担保业务操作流程…………………………第3页 第一章 客户申请及受理…………………………………第3页 第二章 项目立项…………………………………………第4页 第三章 保前尽职调查……………………………………第6页 第四章 风险审查…………………………………………第8页 第五章 项目审批及变更……………………………………第10页 第六章 合同起草、审查及签订、公证……………………第11页 第七章 放款程序……………………………………………第13页 第八章 保后检查……………………………………………第13页 第九章 台账登记……………………………………………第17页 第十章 资料管理……………………………………………第18页 第十一章 代偿及追偿………………………………………第18页 第十二章 项目完结、解保…………………………………第20页 第十三章 资料入库…………………………………………第21页 第三部分 附件………………………………………………第22页 第一部分 融资担保业务操作流程图 第二部分 融资担保业务操作流程 第一章 客户申请与受理 融资担保部是接受客户委托担保申请的受理部门。 第二条 融资担保部接受客户业务咨询，并就担保有关事项、要求和承诺与客户进行沟通，达成初步意向。 第三条 客户提出委托担保申请时应当提交的资料包括：证明客户主体资格的相关证件、会计报表或有关填报数据、与借款和反担保有关的证明材料等。 第四条 融资担保部部门负责人应组织项目经理根据客户提交的申请材料，按照第八条规定的受理条件进行初审。符合受理条件的，方可通知客户，备齐相关资料并填制《担保业务立项审批表》报送立项部。 第五条 对初审后不予受理的委托担保申请，融资担保部应及时告知申保客户并陈述原因，业务即行终止。 第六条 融资担保部应当在收到客户申请之日起2个工作日内作出受理或不予受理的决议。 第七条 融资担保部应做好不予受理申请的备案工作。 第八条 委托担保申请受理条件： 1、申保企业按照公司要求提供了规定的证明文件和材料。 2、申保企业生产经营正常，目前未涉及刑事或经济诉讼案件，申请担保期间内具备可持续发展能力。 3、申请担保的资金在用途上不存在违规违法风险。 4、所属行业符合国家产业政策、信贷政策要求导向，不属于“三高一低”和其他国家或银行整顿、限制的行业。 第二章 项目立项 第九条 立项部是公司是否接受企业委托担保申请的审批部门，侧重于申保企业综合风险初评和反担保措施可行性论证。 第十条 立项部应建立专门登记簿，对融资担保部报送的《担保业务立项审批表》（以下简称“立项表”）及相关资料，进行逐笔登记，载明交接人员姓名、资料接收及反馈时间等。 第十一条 立项部审核立项委员会副主任批立项委员会主任核准 1、生产经营范围符合国家和地方政府产业政策，项目不属于国家限制、禁止发展和关、停、并、转的项目。 2、申请企业信誉度高，产品口碑较好。 3、申请的担保贷款为非基建、非技术改造贷款，且期限在一年以内（含一年）；固定资产贷款和期限超过一年的项目贷款担保需经公司董事会批准。 4、连续正常生产经营在一年以上，特殊情况除外。 5、申请企业积极配合本公司业务人员进行立项调查，能够及时提供业务人员要求的与立项调查有关的凭证、数据、文件和证件等。 6、立项调查过程中没有发现申请企业有舞弊等严重弄虚作假行为或重大嫌疑。 7、各项管理制度健全，生产经营有序，购售途径畅通。 8、会计基础工作规范，能提供真实完整的会计信息。 9、资产负债率不得高于行业平均水平的10%。 10、累计在保责任余额不超过申请单位有效净资产的60%。 11、单笔担保额不超过本公司实收资本的10%，对同一客户累计担保额不超过本公司实收资本的10%。 12、申请担保企业能够提供拥有所有权和处理权、市值不低于申请担保金额的资产作反担保。 13、申请单位同意对反担保物进行抵押或质押登记，承诺可以对由其寻找的第三方反担保保证进行公证。 同时满足以上条件的项目可以准予立项，对不具备上述1、5、10、12、13任意一项的项目不予立项。 第十七条 同意立项的项目业务部可根据合作金融机构的要求，填写《融资担保项目意向函签章审批单》，并在签批完成后方可向合作金融机构出具担保意向函。 第三章 保前尽职调查 第十八条 申保项目获准立项后，由项目经理（分A、B角）按照保前尽职调